СТРАХОВАНИЕ В ТОРГОВОМ И ГРАЖДАНСКОМ ПРАВЕ

Элементы страхового правоотношения. Страховой интерес. Страховые риски. Страховая премия

 Компенсационная сущность договора имущественного страхования предполагает, что в качестве страхователей могут выступать лишь лица, заинтересованные в ненаступлении определенных событий, влекущих для них неблагоприятные материальные потери. Такую заинтересованность, основанную на объективно существующем юридическом отношении страхователя к объекту страхования, принято называть страховым интересом (intérêt assurable. Versicherungsinteresse, insurable interest).

Наличие страхового интереса является необходимым условием заключения действительного договора имущественного страхования во всех капиталистических странах. Соблюдению этого основополагающего принципа страхового права уделяется внимание не только в сфере внутреннего оборота, но и в сфере внешней торговли, поскольку различные злоупотребления, в том числе умышленное затопление судов для получения страховки (т. е., по сути, нарушение принципа страхового интереса), по подсчетам специальной межправительственной группы ЮНКТАД, ежегодно приводят к убыткам в размере около 1 млрд. долл.

В странах англо-американского права наличие страхового интереса, имеющего имущественную оценку, в принципе необходимо и при личном страховании. Этот вопрос приобретает особую актуальность в тех случаях, когда страхователь заключает договор в отношении страховых рисков, угрожающих не ему лично, а личности или имуществу других лиц.

Например, кредитор может застраховать своего должника, слуга — своего хозяина на случай смерти или от несчастных случаев. В то же время сын, содержащий отца, по единодушному мнению английских юристов, не имеет достаточного страхового интереса для заключения договора страхования последнего от несчастных случаев.