СТРАХОВАНИЕ В ТОРГОВОМ И ГРАЖДАНСКОМ ПРАВЕ

Что такое страховой интерес. Денежная оценка страхового интереса

Денежная оценка страхового интереса получила название страховой стоимости (valeurs assurées, Versicherungswert, insurable value). Исходя из компенсационной сущности имущественного страхования, законодательство и судебная практика считают недопустимым заключение договора страхования на сумму, превышающую Страховую стоимость, и признают его недействительным полностью либо в соответствующей части.

При так называемом двойном страховании, когда один и тот же объект застрахован без умысла страхователя от идентичных рисков у нескольких страховщиков на сумму, превышающую страховую стоимость, совокупный размер страхового возмещения также не должен превышать страховую стоимость.

В некоторых странах действует система пропорционального возмещения, согласно которой каждый страховщик отвечает пропорционально страховой сумме по заключенному им договору страхования (например, во Франции).

В других странах (ФРГ, Англии, США) страховщики в этом случае отвечают солидарно с последующим распределением выплаченного возмещения между собой; в то же время допускается возможность предусмотреть в договоре страхования и систему пропорционального возмещения, что, как правило, и происходит по настоянию страховщиков.

Зачастую заинтересованное лицо страхует свой интерес не в полном объеме. При частичном страховании, то есть страховании ниже стоимости, в качестве диспозитивной нормы также обычно применяется пропорциональная система и возмещение определяется соответственно в зависимости от отношения страховой суммы к страховой стоимости.

 В Англии такой порядок установлен применительно к морскому страхованию (ст. 81 закона 1906 г.); в остальных случаях, если подобное правило прямо не зафиксировано в договоре, страхователь вправе требовать выплаты страховой суммы полностью, независимо от того, утрачен имущественный интерес полностью или частично.