ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ БАНКОВСКОГО ПРАВА

Системообразующие банки

В последнее время в связи с необходимостью реструктуризации банковской системы широко распространился термин «системообразующие банки».

Используя этот термин, авторы обычно не раскрывают его содержания. Причем он употребляется в различных смысловых значениях. Поэтому возникает постоянная необходимость самостоятельно выявлять содержание рассматриваемого термина исходя из контекста, в котором он используется.

Анализ показывает, что термин «системообразующие банки» в средствах массовой информации чаще всего (и совершенно необоснованно) применяется в следующих близких по смыслу значениях:

1) как банки, имеющие высокое экономическое и социальное значение для России в целом или для региона (субъекта Федерации);

2)        как банки, доля которых на рынке банковских услуг Российской Федерации или субъекта РФ существенна ;

3)        как крупные банки.

Подобные способы интерпретации термина «системообразующие банки» нельзя признать верными с теоретической точки зрения. Они чрезвычайно вредны с позиции практики.

Если банк определяется как «системообразующий», то это означает, что без данной кредитной организации банковская система существовать не может. Отсюда следует, что данный банк в обязательном порядке заслуживает каких-либо преференций и льгот (например, оказания первоочередной финансовой помощи при проведении реструктуризации банковской системы). Такой подход прямо противоречит принципам поощрения конкуренции и недопустимости монополизации на банковских рынках и не сообразуется с принципом равенства коммерческих банков как субъектов второго уровня банковской системы.

Во всех этих случаях понятие «системообразующий» банк подменяется понятиями «крупный» или «социально-значимый» банк, в то время как системообразующим является такой элемент системы, без которого принципиально невозможно ее существование и дальнейшее развитие.

Исходя из такого понимания, современные банковские системы рыночного типа имеют в наличии только один вид системообразующих кредитных организаций — центральные (эмиссионные) банки. Иных банков, обеспечивающих существование и развитие банковской системы, быть не может.

Следовательно, коммерческий банк, каким бы крупным и «социально значимым» он ни был, — это всего лишь крупный коммерческий банк, однопорядковый с другими (средними и мелкими) банками (в смысле принадлежности к уровням банковской системы) и равный им без каких-либо изъятий и исключений.