|
— денежная сумма, выплачиваемая
страховщиком страхователю в возмещение причиненного застрахованному имуществу
либо иному имущественному интересу ущерба, вызванного наступлением страхового
случая, предусмотренного договором страхования. Получение страхового
возмещения является главной целью страхового отношения.
В личном страховании страховое возмещение
выражается в выплате обусловленной договором страховой суммы (страхового
обеспечения). При имущественном страховании страховое возмещение не может
превышать размера убытков от страхового случая. Размер страхового возмещения
зависит от того, погиб ли застрахованный объект полностью или частично.
В имущественном страховании применяются две основные
системы С.в.: пропорциональная и первого риска. При пропорциональной системе
возмещается не вся сумма ущерба, а лишь тот процент, на который было
застраховано имущество (отношение страховой суммы к страховой стоимости
объекта страхования). Система первого риска предусматривает выплату в размере
убытка, но в пределах страховой суммы. Если сумма ущерба оказалась больше
страховой суммы, разница не возмещается. Когда имущество застраховано в
полной стоимости, разница между указанными системами исчезает и получается
полное возмещение ущерба. Различие в этих системах отчетливо проявляется при
неполном имущественном страховании и неполной гибели застрахованного
имущества.
Для установления оптимального размера страхового
обязательства страховщика по выплате С.в. в договорах имущественного
страхования может устанавливаться франшиза — часть ущерба, не возмещаемого
страхователю и остающегося на его риске. Франшиза бывает
условной и безусловной. При условной — обязательства страховщика по выплате
не возникают до тех пор, пока размер ущерба не превысит размер франшизы. Если
фактический размер ущерба больше условной франшизы, ущерб возмещается в
полном объеме независимо от того, в каком размере была установлена франшиза.
При безусловной — обязательство страховщика возникает, когда ущерб превысил
установленную величину, однако при определении размера С.в. из размера ущерба
вычитается установленная франшиза.
В законе и договоре страхования, как правило,
устанавливаются основания освобождения страховщика от выплаты С.в.
После выплаты С.в., если иное не предусмотрено в договоре
имущественного страхования, к страховщику переходит в пределах выплаченной
суммы право требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в
результате страхования (см. Суброгация).
|