Рынок ценных бумаг

Консультанты по инвестированию

Консультанты по инвестированию — это лица или фирмы, дающие своим клиентам советы по поводу помещения денег за вознаграждение.

Они предлагают разнообразные услуги — от рекомендаций по выбору ценных бумаг и стратегии до полного управления денежными операциями клиента, в том числе финансовым планированием, подготовкой налоговых деклараций и т. д. Самая обобщенная форма совета — это информационный бюллетень, который публикуется консультантом и дается клиентам.

В таких бюллетенях содержатся общие советы по поводу состояния экономики, текущих событий, конъюнктуры рынка и отдельных ценных бумаг. Кроме того, консультанты по инвестированию предлагают полную оценку вложений, рекомендации и управленческие услуги. За соответствующее вознаграждение они могут сделать оценку целей, выбранных инвестором, его финансовых возможностей, текущего портфеля вложений, а также предложить ту или иную последовательность действий.

В некоторых случаях консультанту предоставляется право полного распоряжения портфелем клиента. Консультантами по инвестированию выступают специалисты по финансовому планированию, биржевые брокеры, работники банков, работники агентств, публикующих подписную финансовую информацию, а также лица, работающие консультантами в индивидуальном порядке и в штате консалтинговых фирм.

Специалист по финансовому планированию работает с индивидуальным клиентом над финансовым планом или стратегией. Личное финансовое планирование — это такая организация всех личных активов, обязательств и источников дохода, которая позволяет в максимальной степени решить финансовые задачи инвестора.

Специалист по финансовому планированию определяет финансовые цели клиента, среди которых могут быть — обеспечение защиты сбережений от обесценения, получение высокого текущего дохода, выгодное размещение средств с расчетом на будущую перспективу, максимальный прирост вложений за короткий срок, мотивы вложений, зависящие от возраста, характера, социального статуса клиента; риски вложений, такие как полная или частичная потеря вложенных средств, обесценение средств при сохранении их номинального размера, невыплата полностью или частично ожидаемого дохода, задержка в получении дохода.

После того как консультант выяснил цели клиента, познакомил клиента с рисками, узнал его финансовые возможности, он начинает изучать рынок, оценивать всю связанную с этим информацию, выбирает соответствующую стратегию по покупке-продаже ценных бумаг, составляет письменный план, помогает его исполнить и время от времени пересматривает этот план в соответствии с реальными условиями.

Как правило, консультант предлагает несколько вариантов и обосновывает их. Окончательное решение принимает клиент. Консультант получает плату за оказанные услуги (заключение страховых договоров, инвестирование в финансовые активы, юридические услуги) или комиссионное вознаграждение, зависящее от полученных результатов.