Банки. Банковское дело в России

Внешнеэкономическая деятельность

Раздел: Бизнес, финансы

Качественные преобразования традиционных форм и способов внешнеэкономической деятельности российских банков находятся в центре ведущейся банковской реформы.

В условиях административно регулируемой экономики

банки преимущественно выполняли роль расчетно-кассовых

учреждений по обслуживанию предприятий народного

хозяйства, занимаясь бесконечными операциями по

перекредитованию различных хозяйственных сфер и

списанию-     долгов            предприятий,            особенно

сельскохозяйственных. Все доходы от экспорта, привлеченные валютные кредиты и накопленные золото¬валютные резервы были монополизированы государством и распределялись в плановом порядке Госпланом СССР, Минфином СССР, Госбанком СССР в соответствии с потребностями регионов и отраслей. Выручка от экспорта в иностранной валюте концентрировалась на счетах одного банка-монополиста, обслуживавшего все международные расчеты СССР - Внешторгбанка (позднее Внешэкономбанка)      СССР.      Министерства,      ведомства, предприятия, местные органы власти расходовали полученные валютные средства в пределах установленных им лимитов.   Внутренний  товарный  и денежный рынки  были практически изолированы от мировых рынков товаров, услуг и капиталов. Эта изолированность наглядно выражалась в искусственном курсе рубля по отношению к иностранным валютам, который фактически не отражал необходимых экономических и ценовых пропорций, а служил, по сути дела, инструментом пересчета внешнеторговых цен в рубли для ведения учета в национальной валюте.

С   1986   г.   начинают   быстро   развиваться   процессы децентрализации        внешнеэкономической  детельности. Различные      субъекты      хозяйственной      деятельности предприятия,   учреждения,   организации   получают   право

прямого выхода на внешние рынки. Монополия государства на иностранную валюту ограничивается новой системой валютных отношений: поступления в инвалюте стали разделяться в определенных пропорциях между государством и производителем экспортной продукции. В связи с этим возникли "валютные фонды", на которые стала зачисляться иностранная валюта, поступающая в распоряжение предприятий за поставку ими товаров Дработ, услуг) на экспорт. В 1987-1988 гг.* началось интенсивное развитие совместного (с участием иностранного капитала) предпринимательства, в связи с чем стали более разнообразными формы участия хозяйственных субъектов во внешнеэкономической деятельности, а количество ее непосредственных участников существенно возросло.

С началом в 1987 г. широкомасштабной банковской реформы появляются новые возможности для активизации внешнеэкономической деятельности банков и освоения ими ее разнообразных форм. С учетом необходимости правового обеспечения этой деятельности разрабатывается валютное законодательство.

Отменяются существовашие ранее ограничения на участие граждан и юридических лиц, зарегистрированных на территории РФ, на проведение валютных операций через уполномоченные банки, включая ограничения на покупку наличной валюты. Важную роль здесь сыграл указ Президента РФ "О либерализации внешнеэкономической деятельности на территории РФ" (от 15.11.91).

В ходе банковской реформы преодолевается государственная монополия, в том числе и во внешнеэкономической области. С 1987 г. быстро растет число независимых от государства коммерческих банков, которым предоставлено право открытия и ведения валютных счетов клиентов и проведения международных расчетов. Вводятся правила лицензирования операций с иностранной валютой. На Центральный банк РФ возложена задача по выдаче коммерческим банкам различных видов лицензий, разрешающих проведение полного или ограниченного круга

банковских    операций    в    иностранной    валюте    как    на территории РФ (внутренние лицензии), так и за границей.

Принимается ряд законодательных актов, регулирующих порядок ведения банковских операций с иностранной валютой, а также контроля за этими операциями. Центральный банк РФ осуществляет функции основного органа валютного регулирования. Коммерческие банки становятся официальными агентами валютного контроля и обязаны предоставлять любую информацию об экспортных операциях и поступлениях валютной выручки на счета экспортеров по требованию государственных органов контроля.

В то же время, как отмечают ряд известных экономистов, юристов и банковских работников, механизм валютного регулирования нуждается в дальнейшем совершенствовании. Некоторые нормативные акты отстают от требований жизни и содержат неоправданные ограничения для необходимой интенсификации внешнеэкономической деятельности банков.

•' Продолжает интенсивно развиваться внутренний -валютный рынок - межбанковский и биржевой, ранее находившийся в зачаточном состоянии. Для проведения операций по купле и продаже иностранной валюты созданы ряд специализированных межбанковских валютных бирж. Среди них - Московская межбанковская валютная биржа, Санкт-Петербургская валютная биржа, Сибирская межбанковская валютная биржа, Азиатско-Тихоокеанская межбанковская валютная биржа, Ростовская межбанковская валютная биржа. Важнейшим событием в развиии внутреннего валютного рынка стала отмена искусственного курса рубля, применявшегося ранее, и установление с июля 1992 г. единого курса рубля на основе операций по купле-продаже иностранной валюты на Московской межбанковской валютной бирже. Тем самым открылись |' новые возможности для интеграции внутрироссийского товарного и денежного рынка в мировые рынки товаров

услуг   и   капиталов,   формирования   разнообразных   связей

отечественных банков с иностранными банками и фирмами.

Международные договора, заключенные Россией,

определяют общие условия расчетных отношений с

зарубежными странами, в том числе со странами СНГ - как

входящими в рублевую зону, так и не входящими в нее. В

соответствии с этими договорами устанавливаются системы

международных расчетов (клиринг, расчеты в свободно

конвертируемой валюте). Договоры, заключаемые на

межведомственном уровне (между центральными банками и

др.),     способствуют            реализации    достигнутых

межправительственных соглашений о порядке осуществления расчетов, ведения банковских счетов и т.п.

Отечественные коммерческие банки, приобщаясь к международному сотрудничеству, осваивают различные формы международных расчетов, используемых в мировой банковской практике. Растет число банков, устанавливающих корреспондентские отношения с иностранными банками. В то же время необходимо отметить, что пока это одна из наименее развитых сфер внешнеэкономической деятельности российских банков. Внутрироссийское Законодательство, регулирующее деятельность коммерческих банков РФ по выполнению операций, связанных с международными расчетами, содержит нормативные акты, которые в ряде случаев ограничивают возможности осуществления таких операций. С другой стороны, в отечественной банковской практике пока еще слабо освоены своды международно-правовых обычаев, регулирующих отдельные формы международных расчетов и во многом определяющих характер межбанковских взаимоотношений.

Оставляет желать лучшего и деятельность российских банков за границей. За годы Советской власти было открыто немалое число наших банков за границей, но существование многих из них оказалось недолгим. В 60-70 гг. в связи с активизацией торговых отношений с западными странами были созданы новые заграничные банки. В 1994 г. российская банковская система за рубежом была представлена шестью так   называемыми   совзагранбанками,    их   филиалами    и

небольшим числом филиалов и представительств российских банков.

Основные операции совзагранбанков заключались в кредитовании СССР, стран - членов СЭВ и документарных операциях. Ухудшение расчетов с рядом стран бывшей социалистической системы оказало отрицательное воздействие на деятельность этих банков. После фактического банкротства Внешэкономбанка СССР совзагранбанки оказались, по сути дела, в кризисном состоянии. В результате и в настоящее время никаких серьезных инвестиций со стороны западных банков и финансовых институтов в Россию через эти банки не поступает за исключением некоторых кредитов, застрахованных государственными экспортно-импортными агентствами соответствующих стран.

Одним из путей выхода из кризиса бывших совзагранбанков стала их приватизация рядом крупных российских банков. Более активное участие банки принимают в создании смешанных фирм и финансовых компаний по всему миру. Так, Московский народный банк основал в Москве финансовую компанию "Монаб Бизнес Сервисиз", а приватизированный Ост-Вест Хандельсбанк, входящий по величине активов во вторую сотню германских банков, учредил во Франкфурте - на - Майне консультативную фирму "Россия - Консалт".

Создаются филиалы российских банков за границей. В 1993 г. Центральный банк РФ выдал разрешение на открытие филиалов Инкомбанку и Пермкомбанку на Кипре, где условия предпринимательской деятельности близки к оффшорным- Однако эти процессы пока не получили широкого распространения. Предпринимаются только робкие попытки выйти на европейский рынок через создание оффшоррных банков.

В целом международный бизнес отечественных банков еще   достаточно   узок,   весьма   негибок   и   ограничен.   По корреспондентским   отношениям,   в   сущности,   проводятся i простейшие банковские операции; не работают с траттами,

векселями, смешанными аккредитивами. С устранением этих недостатков и пробелов связано одно из главных направлений совершенствования внешнеэкономической деятельности российских банков.