Банки. Банковское дело

Как вести дела с банками

Кредиты, денежные вклады, платежный оборот

Раздел: Бизнес, финансы

Особенность частных кредитов состоит в том, что при получении некоторых из них вы можете поторговаться с банком. Напротив, проценты и расходы по обслуживанию других, так называемых программных кредитов, остаются лреимущественно фиксированными.

Условия

Зато договариваясь о программных или количественных кредитах, вы скорее узнаете их условия, в то время как в дебрях индивидуальных кредитов для частных лиц вы сможете ориентироваться лишь с большим трудом. При этом вам не избежать жестких переговоров.

Однако попробовать стоит. Берусь утверждать, что для индивидуальных кредитов удается добиться значительно более благоприятных условий, чем для программных. Следовательно, вы должны по возможности всегда ориентироваться на индивидуальные ссуды.

Программные кредиты

Программные кредиты подразделяются на кредиты в рассрочку*, мелкие ссуды, личные ссуды, или потребительские кредиты, нефиксированные кредиты в рассрочку, кредиты с правом свободного распоряжения средствами и ссуды для покрытия текущих потребностей. В большинстве случаев банки практикуют и стандартные кредиты на строительство, например «финансирование строительства из одного источника», ссуды на частное строительство и промежуточное финансирование целевого накопления на жилищное строительство.

Наконец, сюда же следует отнести и ссуды на жилищное строительство, так как они тоже характеризуются заранее установленным процентом. Но их особенность состоит в том, что обычно их процентная ставка ниже ставки индивидуального кредита. Однако я сразу же должен предупредить: такие ссуды с благоприятным процентом вы можете получить в соответствующей сберкассе лишь при условии значительных авансовых платежей (см. ниже).

В качестве таковых рассматриваются все виды контокоррентного кредита, кредит под залог ценных бумаг, прочие предварительные кредиты, срочные кредиты или кредиты на особых счетах, частные евро- или валютные кредиты, кредиты, предоставленные индивидуально и подлежащие погашению равными долями, ипотечные займы и др.

Если вы ведете с банком переговоры о кредите, то вначале должны иметь четкое представление р размерах кредита, его сроке и процедуре погашения. Назовите банку целевое назначение кредита. Тогда банк сделает вам подходящее предложение.

Но не рассчитывайте на немедленное получение наилучшего результата. Его нередко приходится добиваться в ходе жестких переговоров. При этом большую пользу приносит знание возможностей.

Первое представление вы можете получить, изучая банковские ценники, ежедневные газеты и периодические журналы, материалы ежемесячных докладов Немецкого федерального байка, с помощью телефонных звонков в различные финансовые учреждения, от своих налоговых консультантов, из информационных писем объединений потребителей, а также из специальной литературы.

На переговорах с банком вы должны постараться умело применить свой первый опыт, проявить уверенность в себе, располагать полезными, убедительными данными, точно сформулировать свои пожелания и лишь затем делать паузу. Что предложит ваш партнер? Может быть, в другом финансовом учреждении вам предложат лучшие условия? Прежде чем принять решение, вы должны все неоднократно обдумать. Хотелось бы оказать вам некоторую помощь.