Банки. Банковское дело

Как вести дела с банками

Кредиты, денежные вклады, платежный оборот

Раздел: Бизнес, финансы

Крупные, региональные и частные банки всегда много занимались финансированием строительства. Они предлагают многократно стандартизированные кредитные программы. Ссуды могут быть защищены различными способами. Однако обычно они не дешевы. И в отношении сроков они уступают кредитам ипотечных банков. В остальном же банковские ссуды, подобно ссудам на строительство жилья, подходят скорее в качестве дополнительного финансирования.

Предложения разнообразны, однако значительная их часть унифицирована. Это ограничивает вашу свободу маневра \и переговорах. Правда, и здесь погашение происходит твердо определенными долями (аннуитет*). Но очень часто г.ы можете производить и внеплановые возвратные платежи. Это дает больше возможностей для маневра в том случае, если вы ожидаете особых поступлений, и снижает расходы. Страхование остатка долга, как правило, предоставляется на усмотрение клиента.

Коммерческие банки и сберегательные кассы в значительной мере ориентируют свои процентные ставки на денежный рынок. Ипотечные банки рефинансируются на рынке капитала. Их условия поддерживаются на уровне процентов по облигациям и закладным. Коммерческие банки сверяют свои проценты с уровнем ставок на рынке краткосрочного кредита и денежно-кредитной политикой Бундесбанка.

Сберегательные вклады — постепенно тающие — для сберкасс, а также Народных банков и банков «Райфайзен» представляют собой источник дешевых денег, Банки и сберкассы могут многократно использовать эти средства под выгодный для себя процент. Правда, сберкассы ограничены довольно строгими правилами выдали ссуд под залог.

Кроме того, сберкассы и Народные банки неохотно связывают себя постоянным процентом, впрочем, как и коммерческие банки вообще. Преимущество, получаемое в результате начисления переменной ставки, — мнимое: вы оплачиваете его риском понести позже большие расходы.

Это не произойдет с вами, если вы обратитесь в ипотечный банк. Но за ссуды под залог, предельная величина которых превышает обычную залоговую цену (60%), и в ипотечных банках вы в большинстве случаев платите минимум на 0,25% больше. В то же время вы можете найти и такие ипотечные банки, где не производят наценок.