Банки. Банковское дело

Как вести дела с банками

Кредиты, денежные вклады, платежный оборот

Раздел: Бизнес, финансы

Вы можете передать полномочия распоряжаться вашим счетом другим лицам.

 Это в равной мере относится как к отдельному, так и к общему счетам. Если речь идет об общем «счете-и», передачу полномочий его владельцы должны совершать совместно, в случаях с отдельным «счетом-или», как правило, — каждый в отдельности.

Если же речь идет об особых счетах, то полномочия на распоряжение счетом могут получить лишь другие нотариусы и другие лица,

В принципе передавать полномочия распоряжаться счетом   Когда рекомендуется, когда важные распоряжения по счету должны быть отданы и когда владелец не в состоянии сделать это сам (например, из-за болезни, преклонного возраста, поездки и т.д.).

Если вы хотите, чтобы и после вашей кончины вашими   Виды делами занималось одно из ваших доверенных лиц или   передачи чтобы наследники смогли тотчас же распоряжаться вашим счетом, то вы передаете полномочия на распоряжение счетом и после вашей смерти.

Полномочия могут быть ограничены рамками уже достиг- . нутых с банком договоренностей (полномочия на управление) или распространяться и на получение кредитов (кредитные полномочия). Обладая кредитными полномочиями, уполномоченное лицо может, к тому же, использовать в качестве обеспечения и отдавать в залог занесенные на счет средства и хранящиеся в депозитарии ценности. Как владельца счета это связывает вас.

С данного счета уполномоченный может также получить еврочековую и кредитную карточки.

Передача полномочий всегда касается всех счетов и депозитариев клиента. Вы можете передать полномочия и на распоряжение содержимым своего сейфа.

Наверняка, вы понимаете, что передача полномочий на   Права распоряжение вашим счетом основана только на доверии,   уполпомо-ведь ваш уполномоченный может практически неограни-   ценного ченно действовать по своему усмотрению, пока вы или ваши наследники не отзовете полномочия. Следовательно, в экстремальном случае он может забрать себе все ваши имущественные ценности, находящиеся в банке. Естественно, вы или ваши наследники сохраняете за собой право требовать возвращения всего. Другими словами, права уполномоченного не делают его собственником ваших имущественных ценностей.

За неправильные действия уполномоченного банк несет ответственность лишь в тех случаях, когда безусловно обязан был бы установить неправомерность действий распорядителя. В остальном, выполняя поручения уполномоченного, банк должен всегда исходить из правильности его действий. Более того, банк обязан немедленно и точно выполнять его поручения.

С самого начала вы можете передать полномочия на определенное время или без ограничения срока (типичный случай). Переданные полномочия могут распространяться только на конкретные виды сделок (например, в делах фирм) или на все операции, Однако банк согласится на ограничение полномочий лишь в простой, стандартной форме, иначе контроль за соблюдением поставленных условий потребует от него больших затрат труда и времени.

Полномочия передаются с оговоркой о возможности их отзыва, но также и без права отзыва. Последнее можно рекомендовать, например, в том случае, когда такие полномочия должны сохраняться и после вашей смерти и не могут быть отозваны вашими наследниками.

Что же касается фирм, то подтверждением права подписи на документах служит так называемый образец подписи. Каждый образец подписи должен быть подписан юридическим представителем компании в определенном законом порядке.

При каждой операции, осуществляемой на основании переданных полномочий, банк должен сверять идентичность подписи по ее образцу. При этом мало удостовериться в соответствии росчерка образцу подписи. Банк должен также следить за соблюдением вероятных ограничений распорядительных полномочий.

Что касается фирм, то совместным правом подписи могут располагать лишь два лица (например, доверенное лицо фирмы и уполномоченный фирмы).

Кроме того, переданные полномочия могут быть ограничены операциями на указанную сумму или/и на определенные сделки. В сомнительных случаях для установления обладателя полномочий рассматривают не выписку из торгового регистра, а действующую карточку подписи.

Отозвать полномочия вы можете в любое время, если   Отзыв только их передачу вы не снабдили оговоркой «без права   переданных отзыва». Обычно это должно происходить в письменной   полномочий форме. По крайней мере если банку потребуется подтверждение отзыва, он не может сослаться на отсутствие письменного заявления об этом.

Следовательно, если дело не терпит отлагательства, достаточно позвонить банковскому служащему, ведущему счет, по телефону, чтобы поставить банк в известность об отзыве. Тогда он будет действовать в ваших интересах и больше не позволит бывшему уполномоченному распоряжаться ценностями.

Однако очень важно, чтобы отзыв полномочий не оставлял никаких сомнений. Другими словами, банк должен быть уверен в законности отзыва. Например, в телефонном разговоре банковский служащий должен узнать вас.

Сложнее с полномочиями фирм. Здесь может потребоваться письменный отзыв, чтобы обеспечить необходимую надежность в деловых отношениях, и прежде всего при осуществлении зафиксированных в торговом регистре представительских функций.

С другой стороны, исключение из торгового регистра или реестра кооперативов не влечет за собой прекращения полномочий в отношениях с банком. Банк должен быть извещен об этом в письменной форме.

Если банк по собственной воле не обращает внимания на   Ответ-изменения в распорядительских полномочиях, к примеру,   ствеппость на их отзыв, то он становится обязанным возмещать убытки. Следовательно, если вы, скажем, недвусмысленно отозвали переданные ранее полномочия, а банк — то ли по небрежности, то ли из-за смены служащего, ведущего счет, то ли вследствие неверной записи и т.п. — оставил этот отзыв без внимания, то он должен возместить ущерб, понесенный вами в результате его бездействия, разумеется, при условии, что вы сумеете доказать банку его ошибку.

Конечно, вы можете передать полномочия на распоряжение и своим номерным счетом за границей. Тогда ваш уполномоченный, как и вы, пишет словами номер счета

(номерные счета см. главу 3).

Если же  вы хотите что-либо подарить  или завещать

третьему лицу, то передача полномочий для этого никак не

подходит. Получив право распоряжения, уполномоченный

не приобретает права собственности.

В этом случае — кроме завещания или прямого дарения — поможет только «договор в пользу третьего лица» (§ 328 и далее Гражданского кодекса). В соответствии с положениями договора вы можете поручить при жизни или завещать после смерти кому-либо свой сберегательный счет или депозитарий (лишь в некоторых институтах — и срочный вклад), и с завещанного не требуется что-либо передавать наследникам. Для этого вы должны подписать в банке особый бланк договора.

Наследники В случае смерти владельца счета и отсутствия его последних прижизненных распоряжений его имущество на счетах в депозитариях, а также содержимое его сейфа переходит к законным наследникам. Теперь лишь они располагают распорядительскими полномочиями.

Свои права наследники должны подтвердить свидетельством о наследовании или завещанием с протоколом об открытии наследства. До этого подтверждения банк не может позволить им осущестрлять распорядительские функции. Исключения касаются только расходов на погребение и т.п. Выполнение распоряжений по завещанию освобождает банк от обязанностей производить другие платежи.