Банки. Банковское дело

Как вести дела с банками

Кредиты, денежные вклады, платежный оборот

Раздел: Бизнес, финансы

Подведение баланса

По вашему счету баланс подводится минимум раз в год, часто — ежеквартально, по крупным счетам — ежемесячно. Положенные кредитору проценты начисляются в одностороннем порядке — бухгалтерской записью банка., Разумеется, у вас есть право предъявлять претензии, которое вы должны реализовать в течение одного месяца. Если вы пропустите этот срок, то, согласно положениям Общих условий заключения сделок (§ 7), бремя предоставления доказательств ляжет на вас и вы должны будете доказывать банку неправильность начисления процентов.

Всегда пополняйте свой счет, чтобы банк мог производить платежи по всем чекам, дебет-авизо и другим документам, подлежаицим оплате.

Инструментарий, помогающий вам распоряжаться своим счетом

Ваши чеки, денежные переводы, дебет-авизо, долгосрочные поручения, векселя, платежные поручения (за границу), аккредитивы и инкассо против документов, а также квитанции о платежах наличными определяют движение сумм па вашем счете. Сегодня почти во всех банках и сберегательных кассах вы встретите совершенно одинаковые формуляры. Не облагаемые сборами платежи вы пересылаете в кредитный институт по электронной связи с помощью дискет или путем дистанционной передачи данных по прямой линии связи.

Я не могу здесь останавливаться на том, как вам использовать каждый инструмент в отдельности.

Чеки и векселя

Но во всех случаях вы должны избегать неоплаты выписанных чеков и акцептованных векселей по предъявлении. В случае повторения вам наверняка откажут в праве пользоваться электронной связью для дачи поручений по счету. Итак, вовремя и точно используйте распоряжения такого рода.

Здесь вы должны подчиняться чрезвычайно строгим предписаниям закона о чеках и векселях. Малейшее их невыполнение очень скоро может привести к тому, что вам немедленно предъявят требования о регрессе.

У вас есть единственная возможность возвратить чек неоплаченным без ущерба — при его блокировании. Однако используйте эту возможность, когда вы можете выдвинуть получателю платежей реальные и обоснованные возражения. Что касается векселя, то в качестве выхода из запутанной   ситуации,   когда   вы   не   можете   его   погасить,

остается отзыв документа векселедателем, если он согласен пойти на это.

Дебет-авизо своих поставщиков и т.п. вы можете поручить списать со своего счета, предоставляя отзывной акцепт своим поставщикам на списание с вас сумм, которые вы им задолжали {полномочия на получение платежа).

Даже при регулярных платежах этот метод эффективнее долгосрочного поручения при неодинаковых размерах платежей (примеры; телефон, налоговые платежи, платежи по кредитной карточке).

Кроме того, как известно, дебет-авизо вы можете возвратить через шесть недель (максимальный срок). Итак, пока вы ни в коей мере не попадаете в зависимость от своих поставщиков.

Прибегнув к методу списания сумм со счета, вы поручаете своему банку оплатить с вашего счета дебет-авизо, выставленное конкретным получателем платежей. После производства вами платежа по дебет-авизо его возврат невозможен.

Метод списания сумм со счета служит прежде всего удовлетворению индивидуальных нерегулярных требований. В деловых отношениях они возникают главным образом при поставках продуктов питания и нефти, а также при лизинге. Но из-за невозможности возврата платежей к такому методу прибегают довольно редко.

О порядке операций с дебет-авизо клиент, предъявляющий дебет-авизо к оплате, достигает со своим банком письменной договоренности, где, в частности, фиксируются условия получения платежей.

Для шштельщика дебет-авизо как средство платежа имеет! большое преимущество: ведь ему ни о чем не нужно беспокоиться. И все же он не может сам точно установить срок платежа. Это легче сделать, послав денежный перевод.

Право назначения времени платежа принадлежит кредитору, которому это, как правило, дает возможность скорее вернуть свои деньга. Становится легче планировать поступление платежей. Но у получателя дебет-авизо есть и другие преимущества.

Дебет-авизо, предъявляемые получателем платежей, с пометкой «E.v.», то есть «к платежу» — тотчас же записываются на его кредитный счет. Следовательно, если вы как получатель платежей постоянно предъявляете большое количество дебет-авизо, то для банка возрастает риск неплатежей по ним, то есть увеличения дебета вашего счета.

Банк считает это кредитным риском и открывает вам, поскольку вы предъявляете много дебет-авизо, особую линию дебет-авизо. Возможно, банк занесет дебет-авизо на особый счет. В случае крайней необходимости вы должны с этим примириться. При определенных обстоятельствах от вас даже потребуют предоставить обеспечение, однако происходит такое лишь в исключительных случаях.