Банки. Банковское дело

Как вести дела с банками

Кредиты, денежные вклады, платежный оборот

Раздел: Бизнес, финансы

Клиенты постоянно высказывают недовольство тем, что   Выгодное платежи у банков слишком долго находятся «в пути», Так,   дело пока денежный перевод дойдет из Мюнхена в Оснабркжк, пройдет неделя и даже больше,

Между тем, ясно, что кредитные институты могли бы производить записи переводов от отправителя к получателю в течение одного дня; технические предпосылки для этого, как установил один из исследовательских институтов, имеются. Многодневная проволочка с переводами астрономических сумм приносит банкам деньги, а клиентам — большие убытки.

Долгий путь денежных переводов определяется и укрепившимися в кредитной отрасли обычаями. В обороте платежей между кредитными институтами есть проторенные пути. Все же следует отметить, что платежи с использованием механизированных систем связи производятся сегодня значительно быстрее, чем прежде — в течение двух-трех рабочих дней, редко — за более длительное время. И все же срок слишком большой, особенно для отправлений без обработки документов.

Денежный перевод, пересылка чека или дебет-авизо в одном и том же банке (или сберегательной кассе) происходят на месте с помощью записей о переводе с одного счета на другой.

Операции по переводу отправлений из одного филиала учреждения в другой филиал банк производит также непосредственно в рамках собственной учетной системы — со счета на счет. От дебетования счета до записи на кредит проходит не больше одного бухгалтерского дня. Оформление отправлений должно производиться бесплатно, поскольку платежи не покидают пределов банковского дома (см. 13.8 «Валютировние»).

Денежный перевод может затронуть и несколько институтов, занимающихся безналичными расчетами. В системы безналичных расчетов сберегательных касс, Народных банков, жиробанков и центральных земельных банков должны вноситься данные проходящего платежа, и в каждом из этих институтов — особо.

Дело в том, что в отличие от прежних правил теперь в течение каждого банковского дня выделено время, когда операционные записи не производятся, так что записи вполне могут быть сделаны на следующий день.

Например, денежный перевод из сберкассы в Мюнхене направляется в западногерманский земельный банк в Мюнстере, оттуда — в сберкассу Оснабрюкка, а потом — через Центральный земельный банк в «Дрезденер банк».

Путь с одного места проводки по бухгалтерским книгам в другое занимает минимум один день, прежде всего в том случае, когда необходима пересылка документов. Бухгалтерская запись о них должна быть сделана в месте получения только после поступления документов. Следовательно, этот процесс может продолжаться и два дня. Если же наступило время прекращения записей, платеж лежит без движения до следующего рабочего дня.

Чем больше расстояние между местами отправления и получения платежа, тем длительнее время его прохождения. Так, платежный оборот, по крайней мере связанный с прохождением документов, занимает не меньше четырех-пяти дней.

Может случится и так, что банк-получатель, хотя и примет платеж в день, когда производятся бухгалтерские записи, не будет иметь возможности записать его на счет получателя. Тогда теряется еще один рабочий день.

При возвратном движении операционных записей, то есть при дебетовании, может произойти то же самое, а именно: один из выписанных вами чеков может быть записан на дебет вашего счета лишь на следующий день после его получения банком. Естественно, в этом случае (но едва ли в каком-либо другом) валютирование датируется прошлым днем (см. 13.8 «Валютирование»j.

Но у вас есть возможность проследить путь денежного   Контроль-перевода от места отправления — первого банка. Банк  получивший изначальное поручение, ставит на переводе   штемпель так называемый контрольный штемпель, где проставлена дата. Так вы можете проконтролировать, сколько дней занял путь к вам денежного перевода. Однако сегодня даты, к сожалению, часто кодируются.

Если ваш денежный перевод затягивается, например, на неделю, вы можете подать рекламацию. Однако принять против банка какие-либо эффективные меры вы не сможете.

Если вы очень торопитесь с платежом, вам остается воспользоваться срочным либо телеграфным переводом. Это вы должны обсудить с банком. Такие поручения вы можете дать и устно, по линии дальней связи. За их выполнение взимаются, конечно, особые сборы.

Вы должны также знать: пока денежный перевод не записан на счет получателя, он может быть отозван отправителем. Следовательно, дав поручение своему банку о денежном переводе, вы еще не теряете всех прав на свои деньги. Это может иметь значение при рекламации.