Банки. Банковское дело

Как вести дела с банками

Кредиты, денежные вклады, платежный оборот

Раздел: Бизнес, финансы

Сегодня безналичный денежный оборот большей частью производится с помощью электронно-вычислительных машин.

Особенно пригодны для такого оборота дебет-авизо, долгосрочные поручения кредиторов и чеки должников.

Во-первых, вручите банку удобный для автоматической обработки бланк, который банк закодирует, сделав его пригодным для считывания машиной, и передаст для электронной обработки данных (ЭОД).

Во-вторых, когда вы продвинулись вперед в своей подготовке к использованию средств автоматизации, подайте документы в пригодном для компьютерной обработки виде, чтобы банк смог их сразу же поместить в свою машину для ЭОД и с ее помощью подвергнуть дальнейшей обработке.

В-третьих, произведите у себя запись на магнитную ленту и доставьте ее в банк или передайте данные по линии связи.

Помимо этого банки разработали системы, позволяющие мелким предприятиям использовать также дискеты и кассеты. Такие услуги предлагают сейчас почти все. Для пользования ими необходим всего лишь персональный компьютер.

С помощью магнитной ленты банк может без документов пересылать дебет-авизо в рамках клиринговой системы кредитных институтов, Кроме того, дебет-авизо могут быть автоматически записаны на счет получателей платежей. Это существенно экономит затраты труда.

Вы можете воспользоваться и другой услугой банков и сберегательных касс. Если у вас нет установки по ЭОД или персонального компьютера, банк может принять от вас дебет-авизо в виде распечатки (сводная ведомость). С помощью своей ЭВМ банк создает из этого систему инкассации, пригодную для электронной обработки данных, Таким образом, банк без документов принимает на ваше имя отдельные суммы и записывает их на ваш счет.

Банк накапливает данные о клиентах. Если позже вам нужно будет получить платежи по новым счетам тех же самых клиентов, вам остается сообщить банку лишь изменившиеся данные — сумму и дату. Получение платежей происходит так же, как и в первый раз. Здесь речь идет о своего рода системе постоянной проводки платежей по дебет-авизо.

Автоматизированная система расчетов и платежей Немецкого федерального банка обрабатывает уже около 80% поступающего от кредитных институтов материала в рамках бездокументного обмена. В кредитной отрасли связанный с документами платежный оборот активно заменяется бездокумеитными операциями, например превращается в автоматизированный обмен данными.

Постарайтесь представить банку ваш материал для операций в пригодном для автоматизированной обработки виде. Тем самым вы снизите расходы на ЭОД.

Следовательно, на переговорах с банком постарайтесь увеличить свое участие в подготовке материала, приспособленного для ЭОД, с тем чтобы полностью перейти на бездокументные операции с помощью дискет.

За многие годы применения электронной техники банки и сберегательные кассы разработали большое количество компьютерных программ. Пока вы еще не располагаете собственной установкой для ЭОД, вам надо подумать, не сможете ли вы приобрести относительно недорогой персональный компьютер и тем самым существенно упростить платежный оборот со своим банком. Для этого необходимы лишь минимальные предпосылки. Располагая ноу-хау, банки осуществляют консультирование.

Сегодня у всех крупных банков есть специалисты, с которыми вы можете обсудить свои возможности. Банк очень заинтересован в обмене данными, записанными на дискетах, и в достижении соответствующих договоренностей. Тем самым он на длительное время «привязывает» к себе вашу фирму и получает возможность эффективнее использовать мощности ЭОД.

Помимо непосредственных преимуществ, которые вы получаете для своего предприятия в результате рационализации, иы достигаете и значительной экономии расходов на оплату банковских услуг.

Операции с помощью ЭОД в большинстве случаев составляют лишь небольшую долю тех расходов, которые вы несете при обычном ведении дел. Естественно, для достижения эффективных договоренностей по этому вопросу необходимо основательно поторговаться с банком.

Вы можете исходить из готовности банка идти на значительные уступки и, таким образом, сумеете на продолжительное время сократить свои операционные расходы в банке.

Если через свой основной банк вы осуществляете много крупных сделок, то вам может быть полезно подключение к единой почтовой сети компьютерной связи. У вас есть дисплейная и телефонная связь с банком. Вы можете давать банку поручения и получать от него информацию. Вы пользуетесь банком данных кредитных учреждений.

Соответствующее оборудование устанавливается в ваших квартире или офисе. Удобно устроившись в кресле, вы можете осуществлять свои банковские операции; вот почему банк предоставляет такие услуги под общим грифом «банковские операции на дому».

Ваш банк сообщит вам, какие операции можно осуществлять таким путем. Конечно, установка стоит недешево, а пользование требует регулярной оплаты. Следовательно, сначала вы должны рассчитать, оправдаются ли ваши расходы.

В связи с платежным оборотом следует упомянуть и о почти поистоду введенных «банковских операциях по телефону». Дня этого вам нужно достичь со своим банком письменной договоренности о том, что вы — часто круглосуточно или по крайней мере до вечера — можете по телефону давать банку платежные и другие поручения.

Защита ваших персональных данных и реквизитов счета обеспечивается кодом. Чтобы никто из посторонних лиц не мог пользоваться вашим вкладом, вам нужно тщательно сохранять в тайне это секретное число или пароль.

Вы должны иметь в виду, что и в данном случае вы несете расходы. В первую очередь это плата за телефон, которая заметно возрастет, ведь вы должны будете связываться с центральным пунктом телефонной связи, который вряд ли расположен по соседству с вами.

Новая услуга осуществляется преимущественно с помощью языковых компьютеров, которые идентифицируют ваши данные и передают ваши поручения дальше. Между тем почта также приступила к оказанию таких услуг.

Использование «электронной наличности», то есть оплата покупок в кассе магазина с помощью специальной карточки, — только одно из многах платежных решений, к которым мы идем. В одном единственном рабочем процессе совместятся все необходимые составные части операции — от платежа, бухгалтерской записи до дебетования банковского счета, включая верификацию, статистику и сальдирование.