Банки. Банковское дело

Как вести дела с банками

Кредиты, денежные вклады, платежный оборот

Раздел: Бизнес, финансы

Нет необходимости в том, чтобы посвящать вас в подробности системы еврочеков. И все же я хотел бы сказать, что чековая карточка вот-вот станет особым документом (см. денежные автоматы, системы POS и т.п.).

Как частное лицо вы получаете чековую карточку только в том случае, если вы положили на нее несколько тысяч марок. Почтовый банк, предлагающий вам эту услугу в полном объеме и недорого, также придает большое значение регулярным поступлениям платежей на ваш счет.

Эта система, которой пользуется у нас каждый третий гражданин, проявила себя прежде всего за границей. Около 40 государств присоединились к системе еврочеков.

 Они не только сокращают риск потери наличных денег. Кроме того, на несколько недель они (если им повезет) избавятся от необходимости дебетовать свой счет, так как возвращение чеков, выставленных за границей, занимает определенное время.

Если вы едете в страны с неустойчивой валютой и выписываете чеки в валюте, то, возможно, еще и будете пользоваться преимуществами валютного курса.

Не забывайте, однако, и о расходах, которые вы понесете   Раеходы за границей при расчетах в банке по чекам в марках, Затраты очень различны. Некоторые даже считают, что их размеры устанавливаются произвольно.

По чекам, выписанным в валюте стран пребывания, за границей с вас не вправе требовать никакой платы, какого бы мнения на этот счет ни придерживались некоторые банки. Следовательно, стоит иногда и поискать другой банк. Если же вам все же придется платить сборы, то по возвращении в Германию вы можете компенсировать их в еврочековом центре. Но при погашении чеков в иностранной валюте в ФРГ вы понесете немалые расходы (1,75% от обозначенной в чеке суммы — существенно больше, чем по операциям с дорожным чеком, см. ниже).

С еврочеками вы более свободны в своих поступках. Находясь за границей, вы можете при необходимости выписывать чеки, еще даже не располагающие покрытием. Таким образом, вы можете осуществить и незапланированные приобретения, для оплаты которых вы вряд ли постоянно носите с собой деньги. По возвращении вы можете позаботиться о покрытии своего счета. Банк так или иначе должен оплачивать гарантированные чеки.

Но в своих расходах не выходите за границы возможностей, которые предоставляют вам средства на вашем счете. В экстремальных случаях перерасхода банк может изъять вашу чековую карточку. Тогда ни один банк не выдаст вам новую, поскольку, как вы уже знаете, недобросовестное обращение с чековыми карточками регистрируется в SCHUFA.

Прислушивайтесь также и к призывам кредитных институтов  соблюдать  осторожность.   Незамедлительно  сообщайте своему банку и в еврочековый центр об утере чековых бланков и/или чековых карточек, в том числе и из-за границы. Иначе вы рискуете столкнуться с отказом страховщика чековых карточек возместить вам возникшие убытки, 10% которых, как известно, вы должны нести сами.

Но в некоторых областях вы можете использовать чековые карточки и как таковые. Ведь не только в Германии установлено 25 тыс. денежных автоматов, в которых (часть из них даже работает круглые сутки) вы можете получить наличность.

Получить наличные деньги с помощью карточки можно в банкоматах и за границей: к настоящему времени — в Испании, Андорре, Бельгии, Дании, Англии, Франции, Израиле, Люксембурге, Италии, Голландии, Норвегии, Австрии, Португалии и на Кипре. Стоит эта операция 5 марок — дешевле, чем чек.

В ряде городов покупки можно оплатить в так называемых электронных кассах «ее» с помощью карточек (без чека).

Широкое внедрение получает система «электронной наличности», или POS (принимающих терминалов). Полагают, что перспектив у этой системы больше, чем у кредитных карточек. Торговцам или арендаторам бензозаправочных колонок, правда, требуются вначале разовые инвестиции, однако с повсеместным внедрением системы не надо будет платить крупных комиссионных за пользование кредитной карточкой.

Чтобы получить возможность пользоваться чековыми карточками, денежными автоматами, а также при оплате покупок в электронных кассах с помощью «электронной наличности», вам необходим личный цифровой код.

Чеки, чековые карточки и запись цифрового кода вы всегда должны хранить отдельно. Никогда не оставляйте их в автомашине. Сегодня такая халатность вменяется вам в вину. Это может означать для вас невозмещение вероятных убытков или — в случае злоупотребления вашими документами — по крайней мере участие в их возмещении.