ЭКОНОМИКА: Бизнес и финансы

Банковское дело в России том 7

Сберегательное дело

Раздел: Право, бизнес, финансы

Владелец распоряжается счетом посредством письменного поручения или заявления и чеков из чековых книжек. При предъявлении чека для получения наличных денег с текущего счета работник банка проверяет:

-наличие необходимых реквизитов чека;

-соответствие подписи чекодателя имеющемуся образцу подписи владельца счета;

-срок действия чековой книжки (рублевая книжка действует два года, валютная - один);

-наличные средства на счете в пределах не менее суммы чека.

Личность предъявителя чека проверяется по паспорту или заменяющему его документу. Частичная оплата чеков не разрешается.

Открыть счет можно одному лицу на имя другого лица. Последнее в этом случае является владельцем счета. Возможно открытие счета на имя двух или нескольких лиц, выступающих совладельцами счета ("совместный счет"). Лицо, которое открыло счет на имя другого лица, имеет право только вносить суммы, но не может распоряжаться счетом. Это лицо также может обусловить, что владелец счета будет распоряжаться счетом лишь при соблюдении некоторых условий, которые указываются при открытии счета. Условия не должны противоречить закону и правилам банка, а также иметь неясности и сложности, затрудняющие проведение операций по счету.

Возможно открытие счета на имя несовершеннолетнего. До достижении им 15 лет счет могут открыть родители или иные законные представители. По достижении им 15 лет -самим несовершеннолетним, но с письменного согласия родителей или иных законных представителей. Счет на имя совершеннолетнего лица, состоящего под опекой, может быть открыт опекуном с разрешения органов опеки и попечительства. Счет на имя совершеннолетнего лица, состоящего под попечительством, может быть открыт им самим с согласия попечителя.

Любой совершеннолетний владелец счета имеет право выдать другому лицу доверенность на распоряжение своим счетом. Это право на распоряжение счетом по доверенности владелец может предоставлять нескольким лицам. Доверенность бывает длительноого действия и разовая. Срок действия доверенности не может превышать трех лет. Срок в доверенности может быть не указан. В этом случае она сохраняет силу в течение года со дня ее совершения. Если дата совершения не указана, тогда доверенность считается недействительной.

За владельцем счета также закреплено право сделать распоряжение банку о выдаче средств, которые числятся на его счете, любому лицу, а также государству, отдельным

государственным,     коммерческим,          общественным

организациям.           Такое  распоряжение           называется

завещательным. Завещать средства на счете можно лицам, которые не являются наследниками по закону. Завещательное распоряжение может изменяться или отменяться владельцем счета. Завещательные распоряжения по счету не имеют права делаться несовершеннолетним.

Числящиеся на счете в иностранной валюте или в рублях средства по распоряжению лица, получившего право на распоряжение ими в порядке наследования по завещанию или решению суда, Сберегательный Банк на основании представленных документов может:

-выплатить в рублях или перевести их на другие территории в рублях;

-перевести за границу на имя этого лица;

-открыть на его имя счет в инвалюте или в рублях;

-перечислить на счета специализированных магазинов или внешнеторговых организаций.

Сберегательный банк начисляет проценты по следующим текущим счетам и срочным вкладам в инвалюте:

-по наследственным счетам в свободно конвертируемой валюте;

-по вкладам российских и иностранных граждан в свободно конвертируемой валюте с остатком не ниже установленного эквивалента. Начисление процентов по текущим счетам и срочным вкладам производится: по счетам -в конце года или при закрытии счета;

по вкладам - в момент истечения срока вклада. Принимаются во внимание при подсчете суммы процентов все изменения в процентных ставках, происшедшие в течение указанного периода.