ЭКОНОМИКА: Бизнес и финансы

Банковское дело в России том 7

Сберегательное дело

Раздел: Право, бизнес, финансы

Сберегательные Банки производят безналичные расчеты по поручениям вкладчиков о списании с их счетов по вкладам сумм платежей в пользу предприятий, учреждений и организаций. Такие поручения выполняются в разовом порядке и в течение квартала, года или до отмены поручения. Вкладчик дает поручение на длительный срок на бланке формы №190, а разовые - на бланке формы №187.

В      указанных      формах      бланков,      заполняемых вкладчиками, обязательно указываются: -номер по вкладу;

-фамилия, имя и отчество вкладчика; -номер расчетного текущего счета организации, которой должен быть перечислен платеж; -название этой организации;

-наименование учреждения Сберегательного Банка; -вид    платежа    и    за    какое    время    производится перечисление;

-номер    лицевого    счета    плательщика    (при    уплате очередных    взносов    за    товары,    купленные    в    кредит, указывается       номер       "Поручения-обязательства",       при перечислении платы за телефон - номер телефона и т.д.); -сумма платежа и дата.

Контролер, получив поручение по перечислению платежей, составленное по карточке формы №190, сличает подпись вкладчика с образцом его подписи на лицевом счете; отрезает ненужные цифры в верхней части этой карточки, чтобы было удобнее следить за наступлением срока платежей; помещает карточку формы №190 в специальную картотеку. Контролер обязан ежедневно просматривать карточки формы №190 и следить за своевременным перечислением указанных в них сумм по назначению. В день наступления срока платежа контролер:

-на основании карточки формы №190 заполняет форму №187 на списание суммы со счета по вкладу и в отведенном для подписи вкладчика месте пишет: "Длительное поручение".

В этом бланке две части - "Поручение вкладчика"и "Извещение"и он составляется под копирку. "Поручение вкладчика"3аменяет ордер формы №52 на списание. "Извещение"предназначается для организации, которой перечисляется платеж;

-записывает в карточку лицевого счета по вкладу, указывая: "Списана квартплата"или "Списано за телефон"и т.п.;

-проставляет на обороте поручения формы №187 остатки вклада и процентов после списания суммы платежа;

-записывает операцию в общий операционный дневник формы №24 по графе "Мемориальные обороты". В случаях, когда по безналичным расчетам совершается большое количество операций, эти операции могут записываться в отдельный операционный дневник.

По окончании операционного дня контролер составляет ордер формы №63 на общую сумму платежей, списанных по поручениям вкладчиков и проведенных по операционному дневнику. Контролер отделяет от поручений формы №187 извещения, распределяет их по получателям платежей, оклеивает отдельными бандеролями, указывает на каждой бандероли наименование учреждения банка, номер счета, на который должны быть перечислены соответствующие платежи, номер Сберегательного Банка, дату, количество и сумму платежей.

Если при наступлении очередного срока платежа не представляется возможным выполнить поручение вкладчика из-за отсутствия на его счете необходимой суммы средств, заведующий (контролер) направляет вкладчику извещение следующего содержания:

"Уважаемый         господин

Сберегательный банк №      , начиная

с          19        г. приостанавливает выполнение Вашего

поручения о перечислении платежей за '

из-за отсутствия средств на Вашем счете по вкладу".

При разовом поручении вкладчик сам заполняет бланк формы № 187. Контролер, получив от вкладчика заполненное поручение, сличает его подпись с образцом подписи на лицевом счете и выполняет операцию в установленном порядке. Разовое поручение вкладчика о безналичных расчетах может быть сдано в Сберегательный Банк лично вкладчиком, другим лицом или прислано по по.чте. Сберегательный Банк принимает к исполнению присланное ему поручение о безналичных расчетах и в том случае, когда это поручение составлено не на бланке формы №187, а на отдельном листе бумаги или на обороте платежного документа из расчетной книжки по квартирной плате, но содержит все сведения, необходимые для перечисления. На основании такого распоряжения после проверки подписи на поручении с образцом подписи вкладчика на лицевом счете по вкладу контролер заполняет бланк формы №187, приобщая к нему поручение, полученное по почте. Если на полученном по почте поручении подпись не соответствует образцу подписи вкладчика на лицевом счете, Сберегательный Банк сообщает вкладчику, что оно не может быть выполнено.

Если вкладчик дал поручение о перечислении суммы в пользу организации, текущий счет которой ведется в том отделении, где и счет по вкладу, то на списываемую со вклада сумму составляется ордер формы №52 на зачисление. Эта сумма зачисляется на текущий счет организации в установленном порядке. В этом случае извещение формы №187 приобщается к текущему счету и выдается его владельцу по выписке.

Операции по списанию сумм со счета по вкладу, произведенные по поручению вкладчика, записываются в сберегательную книжку при первом ее предъявлении. С согласия вкладчика запись в сберегательную книжку нескольких операций по списанию может быть произведен одной общей суммой. При этом указывается, например: "с 1 января по 1 мая списано платежей за квартиру".

Количество операций, совершенных по поручению вкладчиков в порядке безналичных расчетов, учитывается в

разделе V приложения к операционному дневнику формы №25-а по строке третьей "Частичные выдачи и закрытие счета по вкладам населения"и по строке пятой "Платежи за коммунальные и другие услуги".