ЭКОНОМИКА: Бизнес и финансы

Банковское дело в России том 7

Сберегательное дело

Раздел: Право, бизнес, финансы

Чековая книжка - именной денежный документ, используемый населением для осуществления безналичных расчетов с предприятиями, учреждениями и организациями за товары и услуги, для получения наличных денег в учреждениях Сберегательного Банка. Чековые книжки выдаются операционными отделами и филиалами отделений Сберегательного Банка вкладчикам, получающим заработную плату в указанных учреждениях банка в течение трех и более месяцев, без учета минимального остатка вклада за этот период.

Вкладчики агентств отделений Сберегательного Банка могут получить чековые книжки в отделениях, которым эти отделения подчинены.

Чековая книжка может быть выдана на имя представителя вкладчика на основании доверенности, текст которой записан в карточке лицевого счета по вкладу. Чековые книжки предоставляются на любую сумму (в пределах остатка вкладов) в полных рублях. Средства, на сумму которых выдается чековая книжка, перечисляются со счета по вкладу на депозитный счет. Эти средства могут быть завещены. Срок действия чековой книжки - один год. Этот срок можно продлить до двух лет, считая со дня выдачи чековой книжки, при наличии неиспользованных чеков и остатка средств на депозитном счете. Продление оформляется в отделении Сберегательного Банка, которое ведет лицевой депозитный счет клиента.

Чеки для оплаты товаров и услуг могут быть выписаны на  любую  сумму  в  пределах  остатка  средств  на  чековой книжке. В случае превышения общей суммы оплаченных чеков над суммой, зачисленной на депозитный счет, с владельца счета взимаются проценты, начисляемые на сумму образовавшейся задолженности, из расчета процентов за каждый полный и неполный месяц, прошедший со дня образования задолженности до ее погашения.

На сумму чекового депозита за период его хранения на счете (но не более чем за два года) начисляется доход. Выплата дохода клиенту производится при закрытии депозитного счета.

В случае утраты чековой книжки клиент должен подать заявление в отделение Сберегательного Банка, ведущее депозитный счет. Вопрос о возможности выплаты остатка средств рассматривается по истечении шести месяцев со дня окончания срока действия утраченной чековой книжки. Чековая книжка, из которой утрачен отдельный чек (неиспользованный или испорченный), должна быть возвращена владельцем в отделение Сберегательного Банка, ведущее депозитный счет. В этом случае вопрос о возможности выплаты остатка по счету решается по истечении четырех месяцев со дня возврата чековой книжки.

Выдача чековой книжки. Вкладчик, желающий получить чековую книжку, представляет в операционный отдел или филиал отделения Сберегательного Банка сберегательную книжку, заявление-обязательство и паспорт. В заявлении-обязательстве клиент указывает свою фамилию, имя, отчество, данные паспорта, место прописки, сумму на которую следует выдать чековую книжку и за счет какого счета по вкладу. Клиент также должен ознакомиться с порядком пользования чековой книжкой, проставить дату оформления заявления-обязательства и подписать его. Текст завещательного распоряжения записывается клиентом на оборотной стороне заявления-обязательства.

Контролер операционного отдела (филиала) убеждается в личности клиента по паспорту, в тождественности подписи на   заявлении-обязательстве   образцу   подписи   в   карточке лицевого счета по вкладу, а также в том, что за счет этого вклада (или нескольких вкладов), исходя из условий, может быть выдана чековая книжка. Клиент проверяет правильность записи в заявлении-обязательстве данных паспорта и сведений о прописке.

При отсутствии сомнений в законности операций контролер предлагает клиенту под расписку в заявлении-обязательстве ознакомиться с порядком пользования чековой книжкой, просит клиента составить ордер формы №52 на сумму списываемую со счета по вкладу на депозитный счет. В ордере формы №52 указываются серия и номер получаемой чековой книжки.

Операция на списание со счета по вкладу оформляется

контролером в установленном порядке. При этом в лицевом

счете, сберегательной книжке и операционном дневнике

указывается: "Списано на депозитный счет для выдачи чековой

книжки серии           №        ".

Если на депозитный счет перечисляется часть средств со счета по вкладу, по которому частичная выдача не производится (срочного, детского и др.), то на сумму чекового депозита вкладчик составляет отдельный ордер формы №52 на ; списание. На остальную сумму вклада вкладчик составляет ордер формы №52 (если остаток перечисляется на другой счет по вкладу) или ордер формы №51, если остаток выплачивается наличными деньгами.

На зачисление суммы на депозитный счет контролер • заполняет ордер формы №52 с указанием в его тексте номера счета по вкладу, с которого списана сумма.

Чековая книжка состоит из обложки, контрольного талона, одиннадцати чеков и их корешков. При оформлении чековой книжки контролер заполняет вторую страницу обложки (при этом сумма чековой книжки прописью должна записываться с заглавной буквы с самого начала строки; свободная оставшаяся часть строки прочеркивается), удостоверяет записи четким оттиском печати учреждения Сберегательного Банка и своей подписью.

Контролер заполняет контрольный талон и отделяет его от книжки по полосе контрольных цифр так, чтобы цифры, остающиеся при чековой книжке по линии отреза, подтверждали в сумме, записанной на второй странице обложки, тысячи и сотни рублей. Сумма записывается прописью полностью. На лицевой стороне каждого чека записывается номер квитовочного центра (отделения банка или управления Сберегательного Банка, осуществляющего квитовку документов по межбанковским операциям), указываются номер и местонахождение учреждения Сберегательного Банка. На оборотной стороне каждого чека разборчивым почерком записываются все необходимые для расчетов сведения о банке - номер корреспондентского счета отделения Сберегательного Банка, номер по МФО и его местонахождение.

При получении чековой книжки контролер предлагает клиенту расписаться на заявлении-обязательстве и удостоверяет расписку клиента своей подписью. Затем контролер на лицевом счете, т.е. оборотной стороне заявления-обязательства, указывает серию и номер выдаваемой чековой книжки (номер депозитного счета); сумму книжки, срок ее действия, дату открытия счета.

Если в лицевом счете клиентом записан текст завещательного распоряжения, контролер удостоверяет его своей подписью, а не второй странице обложки чековой книжки делает отметку "Завещаю". В операционный дневник записываются операции по списанию суммы со счета по вкладу (номер счета, фамилия, имя, отчество вкладчика, сумма в графе "Мемориальные обороты") и операция по выдаче чековой книжки (серия и номер выдаваемой чековой книжки, фамилия, имя, отчество клиента, сумма в графе "Мемориальные обороты").

Контролер возвращает клиенту сберегательную книжку (если счет по вкладу не закрыт) и паспорт, а чековую книжку, контрольный талон и заявление-обязательство передает кассиру. Кассир убеждается в личности клиента, проверяет правильность оформления заявления-обязательства и чековой книжки, принимает от клиента плату за чековую книжку, расписывается в заявлении-обязательстве, чековой книжке и контрольном талоне, выдает чековую книжку клиенту.

В случаях, если личность вкладчика либо паспорт подавшего заявление о выдаче чековой книжки, вызвали у работника учреждения банка сомнения, заявление-обязательство передается на рассмотрение управляющему отделением Сберегательного Банка, который по месту прописки, работы вкладчика или по другим каналам организует проверку личности клиента. По результатам проверки управляющий принимает решение о возможности выдачи чековой книжки.

Книжка выдается после поступления в учреждение Сберегательного Банка заявления вкладчика с разрешительной надписью управляющего отделением.

Выдача чековых книжек вкладчиком агентств Сберегательного Банка производится операционным отделом отделения по данным последующего контроля. При этом на оборотной стороне ордера формы №52 на списание работником последующего контроля за его подписью делается отметка о подтверждении остатка вклада, подписи вкладчика и соблюдения условий для выдачи чековой книжки.

На сумму, списанную со вклада, составляется комплект ордеров формы №59. В филиал или его агентство направляются для списания со счета по вкладу ордер формы №59-Б и ордер формы №52. В конце операционного дня составляется ордер формы №63 на суммы, списанные со счетов по вкладам, и ордер формы №63 на суммы, зачисленные на депозитные счета.

Расход бланков чековых книжек отражается в ордере формы №53. На сумму платы за чековые книжки составляется ордер формы №53. В приложении к операционному дневнику формы №25-а в разделе VI "Справка о безналичных операциях за квартал"записывается сумма, на которую выданы чековые книжки.

Заявления-обязательства и контрольные талоны в составе ежедневной отчетности передаются в бухгалтерию отделения Сберегательного Банка.