Банки

Банковская энциклопедия

Раздел: Право, бизнес, финансы

Обслуживание банками платежного оборота — является одной из давних сфер банковских услуг. По поручению своих клиентов коммерческие банки осуществляют свои наличные и безналичные платежи, как за счет средств клиентов, так и на кредитной основе. Условием предоставления по организации платежного оборота является открытие клиентом в банке текущего счета. Наибольшее распространение имеет безналичный платежный оборот, осуществляющийся при помощи переводов или инкассо. Распространенным видом услуг коммерческих банков по обслуживанию платежного оборота есть инкассация векселей и чеков. Инкассация векселей производится банком по поручению клиента до наступления срока выплаты по векселю (его погашение). Оно оформляется инкассовым индосаментом, надписью на векселе, содержащем поручение владельца векселя банку получить оплату. В соответствии со сроком погашения, банк удерживает с должника необходимую сумму, погашает вексель и = переводит деньги на счет клиента. Инкассация чеков состоит из принятия банком от своего клиента чеков, которые являются распоряжением на списание средств со:счета клиента в оплату за товар или услуги. По предъявлению чека банк списывает средства со счета чекодателя в сумме, указанной в чеке, и осущетсвляет оплату наличными  или  засчитывает  деньги  на  счет получателя. Расходы банка по обслуживанию платежного оборота покрываются клиентом. Это осуществляется таким образом. Если у клиента открыт в банке текущий счет, по которому насчитываются проценты, стоимость услуг учитывается в депозитном проценте. При беспроцентных текущих счетах за проведение по ним операций банк взимает комиссию в размере 0,5-0,7% от объема  платежного оборота  или требует от клиента присутствия на счете твердого компенсационного остатка. В практике работы наших коммерческих банков по обслуживанию платежного оборота также используется инкассирование расчетных документов. Среди них платежные требования, платежные поручения, чеки. В связи с отсутствием развития коммерческого кредита у нас пока что не имеется вексельного оборота, а соответственно и банковского инкассирования векселей. В практике расчетов используются и такие документы, как требование-поручение и аккредитив. Основная масса расчетов осуществляется путем предоплаты. Но если между двумя предприятиями существуют постоянные и равномерные поставки продукции (услуг), расчеты могут осуществляться исходя из размера плановых поставок за обусловленный период. Они получили название расчетов плановыми платежами. При взаимных поставках продукции (услуг), установленных между двумя предприятиями, применяются расчеты по сальдо встречных требований. В этом случае через банк проходит не Еесь объем платежного оборота двух предприятий, а лишь сальдо взаимных требований, возникших за расчетный пери-Од, как правило, за полмесяца. По просьбе клиентов банки могут осуществлять разовые зачеты взаимных денежных требований (групповые или между двумя предприятиями). За услуги, связанные с проведением расчетов, наши коммерческие банки, как правило, не взимают со своих клиентов комиссионных, поскольку не начисляют процентов на текущие остатки средств, размещенных на расчетных счетах.