Финансы

Постатейный комментарий к Федеральному закону "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

Раздел: Экономика и юриспруденция

     Предполагаемое полное и сокращенное наименование кредитной организации должны быть предварительно согласованы с Банком России.

     До подписания учредительного договора (договора о создании) инициативная

группа по созданию кредитной организации направляет в Банк России запрос о

согласовании полного и сокращенного наименования кредитной организации.

     Банк России в течение трех рабочих дней после получения запроса направляет

в адрес учредителей кредитной организации телеграмму, подтверждающую согласование

наименования кредитной организации. Банк России при рассмотрении ходатайства

о регистрации кредитной организации вправе запретить использование наименования

кредитной организации, если предполагаемое наименование уже содержится в Книге

государственной регистрации кредитных организаций. Использование в наименовании

кредитной организации слов "Россия", "Российская Федерация", "государственный",

"федеральный" и "центральный", производных от них слов и словосочетаний допускается

в порядке, устанавливаемом законодательными актами Российской Федерации.

     Для регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление

банковских операций инициативная группа по ее созданию направляет в территориальное

учреждение Банка России по месту нахождения кредитной организации документы,

предусмотренные настоящей Инструкцией.

     Территориальные учреждения Банка России выдают учредителям кредитной

организации письменные подтверждения получения от них документов, необходимых

для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии

на осуществление банковских операций.

     При наличии замечаний по представленным для регистрации кредитной организации

документам территориальное учреждение Банка России возвращает учредителям

все документы с письменным заключением.

     В этом случае исправленные и повторно направленные в территориальное

учреждение Банка России документы считаются вновь поступившими и рассматриваются

в установленном законодательством порядке.

     Заключение территориального учреждения Банка России должно содержать

полную информацию, на основании которой территориальное учреждение Банка России

сделало вывод о возможности регистрации кредитной организации и предоставлении

ей лицензии на осуществление банковских операций, включая:

     - информацию о сроках рассмотрения документов;

     - анализ финансовой устойчивости и репутации учредителей кредитной организации,

их возможности без использования привлеченных средств формировать ее уставный

капитал;

     -готовность кредитной организации к проведению банковских операций, в

том числе обеспеченности ее зданием (помещением), отвечающим требованиям по

техническому оборудованию банковского помещения и укрепленности кассового

узла по результатам осмотра на месте;

     - информацию о наличии предварительного согласия на приобретение учредителями

более 20% долей (акций) уставного капитала кредитной организации;

     - подтверждение о согласовании кандидатов на должности руководителей

исполнительного органа кредитной организации и ее главного бухгалтера;

     - подтверждение о внесении госпошлины за регистрацию кредитной организации.

     К заключению территориального учреждения, направляемому в Банк России

(Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности), прилагаются

следующие документы, представленные учредителями кредитной организации:

     - ходатайство о государственной регистрации кредитной организации и выдаче

лицензии на осуществление банковских операций с расчетным балансом и планом

доходов, расходов и прибыли кредитной организации на первые три года деятельности;

     - учредительный договор общества с ограниченной ответственностью;

     - устав кредитной организации (в 3-х экземплярах), согласованный территориальным

учреждением Банка России;

     - протокол общего собрания учредителей;

     - список учредителей кредитной организации;

     - анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов

кредитной организации и главного бухгалтера.

     Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение о

возможности регистрации кредитной организации.

     Банк России в течение рабочего дня, следующего за подписанием свидетельства

о государственной регистрации:

     - на титульном листе устава кредитной организации ставит штамп с указанием

даты государственной регистрации кредитной организации;

     - направляет в территориальное учреждение по месту нахождения кредитной

организации по 2 экземпляра свидетельства о регистрациикредитной организации

и ее устава.

     Территориальное учреждение Банка России:

     - направляет учредителям уведомление о регистрации кредитной организации

с указанием реквизитов корреспондентского счета с требованием оплаты 100%

уставного капитала в месячный срок;

     - ведет реестр выданных свидетельств о регистрации кредитных организаций,

расположенных на подведомственной ему территории, в котором указываются наименование

кредитной организации, дата ее государственной регистрации, регистрационный

номер, дата выдачи свидетельства о регистрации кредитной организации;

     - выдает один экземпляр свидетельства о регистрации кредитной организации

и ее устава председателю совета или другому уполномоченному лицу под расписку.

     Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента

их государственной регистрации.

     Кредитная организация имеет круглую печать со своим фирменным наименованием

и указанием на характер деятельности посредством использования слова "банк"

или "небанковская кредитная организация", а также на место ее нахождения.

     Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется

в "Вестнике Банка России".

     Банк России вправе отказать в государственной регистрации кредитной организации

по основаниям, указанным в ст. 16 Федерального закона "О банках и банковской

деятельности":

     1) несоответствие квалифицированным требованиям, предъявляемымк предлагаемым

кандидатам на должности руководителей исполнительных органов и (или) главного

бухгалтера;

     2) неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации

или невыполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами

субъектов федерации и местными бюджетами за последние три года;

     3) несоответствие документов, поданных для государственной регистрации

кредитной организации и получения лицензии, требованиям федеральных законов.

     В течение одного месяца после регистрации кредитной организации ее учредители

должны оплатить 100% уставного капитала.

     Для подтверждения фактической оплаты уставного капитала кредитная организация

в срок, не превышающий одного месяца с даты его стопроцентной оплаты, представляет

в территориальное учреждение Банка России документы, на основании которых

территориальное учреждение может удостовериться в правомерности оплаты: балансы,

подтверждающие наличие средств для внесения в уставный капитал кредитной организации

(не допускается оплата уставного капитала за счет привлеченных средств), платежные

поручения, акты приема-передачи имущества учредителя на баланс кредитной организации,

свидетельство о праве собственности кредитной организации на здание (помещение),

переданное учредителем в качестве оплаты доли в уставном капитале кредитной

организации.

     В указанный срок кредитная организация, созданная в форме акционерного

общества, направляет в Центральный банк документы для регистрации отчета об

итогах первого выпуска акций.

     На основании полученных документов подразделение территориального учреждения

Банка России, осуществляющее лицензирование банковской деятельности, в срок,

не превышающий десяти дней, проверяет правомерность оплаты уставного капитала

и направляет заключение в подразделение, осуществляющее регистрацию выпуска

акций (в территориальном учреждении или в Департаменте контроля за деятельностью

кредитных организаций на финансовых рынках Банка России).

     После регистрации отчета об итогах выпуска акций Департамент контроля

за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках Банка России или

соответствующее подразделение территориального учреждения Банка России направляет

копию свидетельства о регистрации отчета в подразделение территориального

учреждения Банка России, осуществляющее лицензирование банковской деятельности,

после получения которого указанное подразделение направляет в Банк России

заключение о правомерности оплаты уставного капитала.

     По кредитным организациям, созданным в форме обществ с ограниченной ответственностью,

подразделение территориального учреждения Банка России, осуществляющее лицензирование

банковской деятельности, направляет в Банк России заключение о правомерности

оплаты уставного капитала после соответствующей проверки.

     Документы кредитной организации, подтверждающие оплату 100% уставного

капитала, хранятся в территориальном учреждении Банка России по месту нахождения

кредитной организации.

     Неоплата (неполная оплата) уставного капитала кредитной организации в

установленный срок, использование учредителями кредитной организации привлеченных

средств для оплаты уставного капитала, нарушение порядка формирования уставного

капитала, неудовлетворительное финансовое положение любого из учредителей

в период оплаты уставного капитала кредитной организации является основанием

для аннулирования свидетельства о регистрации кредитной организации. Соответствующая

информация публикуется в "Вестнике Банка России".

     Ликвидация зарегистрированной кредитной организации осуществляется в

порядке, установленном действующим законодательством.