Финансы

Постатейный комментарий к Федеральному закону "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

Раздел: Экономика и юриспруденция

     Кредитные организации, ходатайствующие о расширении своей деятельности,

должны иметь устойчивое финансовое положение, структуру, адекватную предполагаемому

направлению деятельности, включающую службу внутреннего контроля (внутренний

аудит).

     Устойчивое финансовое положение характеризуется выполнением обязательных

резервов, депонированных в Банке России, соблюдением обязательных экономических

нормативов, установленных Банком России, других требований Банка России, отсутствием

убытков, задолженности перед бюджетом и государственными внебюджетными фондами,

соблюдением технических и квалификационных требований Банка России.

     Кредитные организации могут открывать обособленные подразделения (представительства,

филиалы), а также внутренние структурные подразделения вне места нахождения

головного офиса (дополнительные офисы).

     Представительство кредитной организации создается по решению соответствующего

органа управления кредитной организации в целях представления ее интересов

на определенной территории и осуществления их защиты. Представительство кредитной

организации не вправе осуществлять какие-либо банковские операции. При открытии

представительства кредитная организация обязана одновременно направить уведомление

об этом в территориальные учреждения Банка России по месту нахождения кредитной

организации и представительства, которые ведут реестрпредставительств.

     Уведомление об открытии представительства должно содержать информацию

о целях его создания, дате открытия, месте расположения представительства,

номерах телефонов и факсов, наименовании кредитной организации, где открыт

его текущий счет, и его руководителе. К уведомлению прилагается положение

о представительстве.

     Реестр представительств содержит сведения о наименовании кредитной организации,

открывшей представительство, дате его открытия (закрытия), месте расположения,

номерах телефонов и факсов, наименовании кредитной организации, где открыт

текущий счет представительства, о его руководителе.

     Территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитной

организации, открывающей представительство, в течение пяти рабочих дней с

даты получения уведомления об открытии представительства направляет в Банк

России информационное письмо.

     Банк России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности)

на основании полученной информации и представительстве делает соответствующую

запись в Книге государственной регистрации кредитных организаций.

     Закрытие представительства осуществляется по решению соответствующего органа управления кредитной организации. В случае принятия решения о закрытии

представительства кредитная организация направляет сообщение об этом в территориальные

учреждения Банка России по месту нахождения кредитной организации и представительства.

     Территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитной

организации в течение 5 рабочих дней с даты получения информации сообщает

о закрытии представительства Банку России (Департаменту лицензирования банковской

и аудиторской деятельности).

     На основании этого сообщения Банк России (Департамент лицензирования

банковской и аудиторской деятельности) делает запись в Книге государственной

регистрации кредитных организаций.

     Филиалы кредитных организаций открываются с момента письменного уведомления

об этом территориальных учреждений Банка России по месту нахождения кредитной

организации и месту открытия филиала.

     Кредитные организации, открывающие филиалы, кроме соблюдения общих требований

к кредитным организациям, ходатайствующим о расширении своей деятельности,

обязаны:

     - располагать помещением для размещения филиала (помещение должно принадлежать

кредитной организации на праве собственности или аренды);

     - назначать на должности руководителей и главных бухгалтеров филиалов

лиц, отвечающих квалификационным требованиям Центрального банка Российской

Федерации.

     Кредитная организация направляет уведомление об открытии филиала в территориальные

учреждения Банка России по месту открытия филиала и по месту нахождения кредитной

организации либо только в территорильное учреждение Банка России по месту

нахождения кредитной организации, если филиал открывается на территории, подведомственной

тому же территориальному учреждению. Вместе с уведомлением, в котором должна

быть указана информация о почтовом адресе филиала, его полномочиях и функциях,

сведения о руководителях, масштабах и характере планируемых операций, кредитная

организация направляет положение о филиале, содержащее только те банковские

операции и сделки, совершение которых делегировано филиалу, и анкеты на руководителя

и главного бухгалтера филиала, а также копию платежного документа об оплате

сбора за открытие филиала.

     За открытие филиалов кредитных организаций взимается сбор в размере 1000-кратного

минимального размера оплаты труда, установленной на момент уведомления об

открытии филиала Банка России. Указанный сбор оплачивается по месту нахождениякредитной

организации и зачисляется в доход федерального бюджета на балансовый счет

100 ("Доходы федерального бюджета") символ N 20.

     Территориальные учреждения Банка России по месту открытия филиала в двухнедельный

срок с момента получения уведомления рассматривает представленные документы,

согласовывает кандидатуру руководителей и главного бухгалтера филиала (в необходимых

случаях - с проведением собеседования), осматривает с выходом на место помещение

для размещения филиала. По результатам территориальное учреждение Банка России

по месту открытия филиала направляет свое заключение в территориальное учреждение

Банка России по месту нахождения кредитной организации.

     При выявлении нарушений требований банковского законодательства и/или

нормативных актов Банка России, препятствующих открытию филиала (отсутствие

помещения для филиала либо несоответствие его установленным требованиям, несоответствие

руководителей и главного бухгалтера квалификационным требованиям Центрального

банка Российской Федерации), территориальное учреждение Банка России по месту

открытия филиала сообщает кредитной организации и территориальному учреждению

Банка России по месту нахождения кредитной организации о невозможности начала

деятельности филиала и присвоения ему порядкового номера.

     Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за кредитной

организацией, получив ее уведомление об открытии филиала, обязано оценить

финансовое состояние кредитной организации и проверить наличие или отсутствие

у кредитной организации ограничений на открытие филиалов, а также соответствие

банковских операций и сделок, указанных в положении о филиале, лицензии кредитной

организации.

     После получения заключения от территориального учреждения Банка России

по месту открытия филиала и при отсутствии оснований, препятствующих открытию

филиала, территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитной

организации не позднее месячного срока со дня получения ее уведомления направляет

в Банк России сообщение об открытии кредитной организацией филиала. В сообщении

территориального учреждения

     Банка России указывается:

     - наименование кредитной организации, открывшей филиал;

     - ее финансовое состояние;

     - почтовый адрес филиала и его наименование;

     - сведения о руководителе и главном бухгалтере;

     - перечень разрешенных филиалу кредитной организацией операций и сделок;

     - сведения об оплате сбора за открытие филиала.

     К сообщению прилагаются анкеты руководителя и главного бухгалтера филиала.

     Банк России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности)

после получения информации от территориального учреждения Банка России по

месту нахождения кредитной организации об открытии кредитной организацией

филиала в течение десяти рабочих дней вносит сведения о филиале в Книгу государственной

регистрации кредитных организаций, присваивает филиалу порядковый номер и

сообщает об этом кредитной организации и территориальным учреждениям Банка

России по месту нахождения кредитной организации и месту открытия ее филиала.

     Кредитная организация на основании сообщения Банка России о присвоении

филиалу порядкового номера открывает своему филиалу счета в расчетно-кассовом

центре территориального учреждения Банка России по месту открытия филиала,

в других кредитных организациях или на своем счете.

     Несоблюдение технических требований к помещению и квалификационных кадровых

требований, неудовлетворительное финансовое положение кредитной организации,

создающее угрозу ее кредиторам и вкладчикам, влечет отказ в присвоении филиалу

порядкового номера.

     При неуведомлении кредитной организации территориальных учреждений Банка

России об открытии филиала либо открытии филиалу корреспондентского счета

до получения сообщения Банка России о присвоении филиалу порядкового номера,

а также в случае неудовлетворительного финансового положения кредитной организации

на момент уведомления об открытии своего филиала территориальные учреждения

Банка России по месту нахождения кредитной организации обязаны провести проверку

в связи с допущенным нарушением и решить вопрос о запрете на открытие филиалов

на срок до одного года или о применении к кредитной организации иных санкций

в соответствии со статьей 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской

Федерации (Банке России)".

     Открытый в нарушение установленного порядка филиалу корреспондентский

счет подлежит закрытию, и вопрос о его открытии рассматривается с учетом результатов

проверки.

     К кредитной организации, открывшей корреспондентский счет филиалу другой

кредитной организации с нарушением порядка, предусмотренного настоящей главой,

может быть применена санкция в соответствии со ст. 75 Федерального закона

"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

     Решение о закрытии филиала кредитной организации принимается соответствующим

органом управления, которому предоставлено это право в соответствии с уставом

кредитной организации. После принятия решения о закрытии филиала кредитная

организация обязана уведомить об этом всех клиентов и кредиторов, обслуживающихся

в закрываемом филиале, принять меры к погашению просроченной кредиторской

задолженности, а также обеспечить причитающиеся с филиала обязательные платежи

в бюджет и во внебюджетные фонды.

     После проведения необходимых мероприятий по выполнению обязательств перед

клиентами и кредиторами, обслуживающимися в закрываемом филиале, уплате налогов,

передачи активов и пассивов филиала на баланс кредитной организации последняя

информирует о завершении проведения перечисленных мероприятий и закрытии филиала

территориальные учреждения Банка России по месту расположения филиала и кредитной

организации.

     При этом в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения

кредитной организации последняя дополнительно представляет протокол соответствующего

органа управления с решением о закрытии филиала, передаточный акт и справку

из налоговой инспекции по месту нахождения филиала об отсутствии задолженности

по уплате налогов в бюджет.

     Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью

кредитной организации, в двухнедельный срок рассматривает представленные документы

и направляет свое заключение по данному вопросу в Банк России. Заключение

территориального учреждения должно содержать информацию о выполнении кредитной

организацией вышеперечисленных условий.

     К заключению прилагается копия решения соответствующего органа управления

кредитной организации с решением о закрытии филиала.

     Банк России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности)

в течение десяти рабочих дней на основании представленных материалов исключает

сведения о закрытом филиале из Книги государственной регистрации кредитных

организаций. Телеграфное сообщение с информацией по этому вопросу направляется

Банком России всем территориальным учреждениям.

     После получения сообщения об исключении сведений о филиале из Книги государственной

регистрации кредитных организаций территориальные учреждения Банка России

обязаны в течение трех рабочих дней довести данную информацию до сведения

всех кредитных организаций, расположенных на подведомственной территории.

     В том случае, если филиалу открывается счет в Расчетно-кассовом центре,

территориальное учреждение Банка России по месту нахождения филиала одновременно

дает указание о закрытии этого счета.

     Кредитная организация может открывать операционные кассы, обменные пункты

и другие внутренние структурные подразделения, расположенные вне места нахождения

головного офиса в соответствии с требованиями, установленными Банком России.

     Кредитная организация, открывающая операционную кассу, обязана направить

уведомление об этом территориальным учреждениям Банка России по месту расположения

кредитной организации и месту открытия операционной кассы.

     Территориальные учреждения Банка России ведут реестр операционных касс,

открытых кредитными организациями на подведомственной территории, который

содержит сведения о наименовании кредитной организации, открывшей операционную

кассу, дате ее открытия (закрытия), месте расположения, номерах телефонов

и факсов, о руководителях и главном (старшем) бухгалтере, перечень осуществляемых

операций.

     Кредитная организация должна уведомить территориальное учреждение Банка

России об открытии ее дополнительных офисов и дополнительных офисов ее филиалов.

     О месте нахождения (почтовом адресе) дополнительных офисов кредитной

организации и ее филиалов кредитная организация в течение десяти дней после

заключения соответствующего договора купли-продажи (аренды) зданий (помещений),

в которых они будут располагаться, сообщает территориальным учреждениям Банка

России по месту своего нахождения и по месту нахождения филиала.