Финансы

Постатейный комментарий к Федеральному закону "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

Раздел: Экономика и юриспруденция

           (о предоставлении однодневного расчетного кредита)

г.____________         "___" _____________ 199__ г.

     Центральный  банк  Российской  Федерации  (Банк  России),  в    лице

начальника  Главного  управления  (председателя   Национального    банка)

Центрального банка  Российской Федерации ________________________________

________________________________________________________________________,

                                 (Ф.И.О.)

действующего на основании доверенности, с одной стороны, и ______________

_________________________________________________________________________

                           (наименование банка)

в дальнейшем именуемый "Банк", в лице ___________________________________

________________________________________________________________________,

                           (Ф.И.О., должность)

действующего на основании ______________________________________________,

с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем.

     1. Предмет Договора

     1.1. Настоящий  Договор  в  рамках  установленных  корреспондентских

отношений определяет взаимоотношения сторон  по  настоящему  Договору  по

предоставлению (получению) однодневного расчетного кредита (кредитованию)

корреспондентского счета Банка  N  __________________,  открытого  в  РКЦ

_________________________________________________________________________

                      (наименование ГУ Банка России)

на основании  Положения  "О  порядке  предоставления  Центральным  банком

Российской   Федерации   однодневных   расчетных   кредитов      банкам",

утвержденного Приказом Банка России от "____" ______________ 199__  г.  N

__________, при временном отсутствии или недостаточности денежных средств

на корреспондентском счета Банка для осуществления срочных платежей.

     2. Условия предоставления однодневного расчетного кредита

     2.1. Однодневный расчетный кредит предоставляется Банку в соответствии

с Положением "О порядке предоставления Центральным Банком Российской Федерации

однодневных расчетных кредитов банкам", утвержденным Приказом Банка России

от " ____" 1996 г. N ____________ (далее - Положение) и на основании настоящего

Договора.

     2.2. За право пользования однодневным расчетным кредитом Банк обязан

ежемесячно до 15-го числа вносить плату в размере 0,1% от объема лимита кредитования,

установленного пунктом 2.5 настоящего Договора (за счет прибыли, остающейся

в распоряжении Банка после уплаты налогов и других обязательных платежей).

     2.3. Однодневный расчетный кредит предоставляется в конце операционного

дня на один операционный день и не подлежит пролонгации.

     Не допускается получение однодневного расчетного кредита в течение двух

рабочих дней подряд.

     2.4. За пользование расчетным кредитом Банк уплачивает проценты в размере

1,3 годовой ставки рефинансирования Банка.

     Начисление процентов за пользование однодневным расчетным кредитом производится

со дня предоставления расчетного кредита до дня исполнения Банком обязательств

по предоставленному кредиту.

     2.5. Лимит предоставляемого Банку однодневного расчетного кредита устанавливается

в сумме _________________________________________________ ________________________________________________________________________.

(сумма цифрами и прописью)

     2.6. Днем выдачи однодневного расчетного кредита считается день осуществления

Банком России платежей по корреспондентскому счету Банка (день кредитования

учреждением Банка России корреспондентского счета Банка) в пределах установленного

лимита (без предварительной заявки Банка), производимых на основании настоящего

Договора.

     Документами, подтверждающими факт предоставления Банком России расчетного

кредита Банку, являются:

     1) выписки по корреспондентскому счету Банка и по балансовому счету N

320, составленные на дату предоставления кредита Банку;

     2) оформленное и подписанное со стороны Банка России извещение-обязательство

по форме Приложения N 1 к Положению.

     Извещение-обязательство составляется в двух экземплярах. Один экземпляр

извещения-обязательства остается в учреждении Банка России, другой - у Банка.

Оба экземпляра, оформленных в установленном порядке, имеют одинаковую юридическую

силу.

     2.7. Банк имеет право на получение очередного однодневного расчетного

кредита только после возврата ранее предоставленного кредита и при условии

выполнения требований, указанных в пп. 2.2 Положения.

     Днем возврата задолженности по кредиту считается день списания денежных

средств с корреспондентского счета Банка в РКЦ Банка России в сумме, покрывающей

объем требований Банка России по предоставленному однодневному расчетному

кредиту.

     3. Обязанности сторон

     3.1. На следующий рабочий день после предоставления Банку однодневного

расчетного кредита (кредитования корреспондентского счета Банка) Банк России

передает Банку под расписку один экземпляр оформленного и подписанного со

своей стороны извещения-обязательства о предоставлении Банку однодневного

расчетного кредита и после получения от Банка подписанного им извещения-обязательства

передает Банку второй, оформленный в установленном порядке экземпляр извещения

обязательства.

     3.2. Банк, получивший накануне расчетный кредит, обязан до 1600 (время

местное) текущего операционного дня представить в учреждение Банка России;

     1) оформленное и подписанное со своей стороны извещение-обязательство;

     2) платежное поручение (на бумажном носителе) на списание средств с его

корреспондентского счета в погашение задолженности по кредиту, включая проценты.

     4. Ответственность Банка

     4.1. За неисполнение (ненадлежащее исполнение) Банком обязательств по

возврату однодневного расчетного кредита и уплате по нему процентов, выразившееся

в отсутствии достаточной суммы средств на корреспондентском счете Банка для

погашения долга Банку России или невыполнение п. 3.2 настоящего Договора,

Банк уплачивает Банку России неустойку, начисляемую на сумму просроченного

основного долга за каждый календарный день просрочки до дня возврата всей

суммы основного долга, в размере 1/2 ставки рефинансирования Банка России,

действующей на день выдачи однодневного расчетного кредита, деленной на 360.

     4.2. В случае нарушения банком срока возврата однодневного расчетного

кредита Банк лишается права на получение однодневного расчетного кредита на

срок 3 месяца. В течение указанного срока Банк не вносит плату, предусмотренную

п. 2.2 настоящего Договора.

     5. погашения задолженности Банка Банку России по однодневному расчетному

кредиту

     5.1. Списание с корреспондентского счета Банка суммы задолженности по

однодневному расчетному кредиту, включая начисленные по нему проценты, осуществляется

на основании платежного поручения Банка в установленном порядке.

     5.2. При погашении задолженности Банка перед Банком России впервую очередь

погашаются проценты по кредиту, затем сумма кредита и в последнюю очередь

- причитающаяся сумма неустойки.

     5.3. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Банком обязательств

по погашению однодневного расчетного кредита (включая уплату процентов по

нему) Банк России списывает с корреспондентского счета Банка средства в сумме

имеющейся задолженности (включая сумму неустойки, предусмотренной п. 4.1 настоящего

Договора) без распоряжения Банка инкассовым поручением в пятой группе очередности

платежей.

     6. Срок действия Договора, порядок его изменения и расторжения

     6.1. Договор вступает в силу с момента его подписания. Договор действует

до полного исполнения обязательств сторон по нему и может быть расторгнут

по заявлению одной из сторон с предупреждением не менее чем за три рабочих

дня.

     6.2. Изменения к настоящему Договору считаются принятыми при условии

письменного соглашения сторон, оформленного дополнительным соглашением.

     6.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую

юридическую силу, один из которых хранится в Банке России, другой - у Банка.

     7. Юридические адреса и реквизиты сторон

     7.1. Банк России ___________________________________________________

телефон _______________________, факс ___________________________________

     7.2. Банк: _________________________________________________________

телефон _______________________, факс ___________________________________

Банк России Банк

Подпись уполномоченного            Подпись уполномоченного

лица Банка России   лица Банка

_______________________             _______________________

(Должность, Ф.И.О.)           (Должность, Ф.И.О.)

М.П    М.П

     Объем (лимит) предоставляемого одному банку расчетного кредита (осуществление

платежей с корреспондентского счета при отсутствии или недостаточности на

нем денежных средств) устанавливается Советом директоров Банка России.

     Лимит кредитования по каждому конкретному банку определяется договором

и не должен превышать размер, установленный Советом директоров.

     Расчетный кредит предоставляется в конце текущего операционного дня на

один операционный день и не подлежит пролонгации.

     Не допускается получение расчетного кредита в течении двух рабочих дней

подряд.

     Размер процентной ставки по расчетному кредиту устанавливается Советом

директоров Банка России и указывается в договоре.

     Днем выдачи расчетного кредита считается день осуществления учреждением

Банка России платежей по корреспондентскому счету банка при временном отсутствии

или недостаточности на нем денежных средств (день кредитования учреждением

Банка России корреспондентского счета банка) в пределах установленного лимита.

     За неисполнение (ненадлежащее исполнение) банком обязательств по возврату

расчетного кредита и уплате процентов, подтвержденное обязательством банка,

банк платит Банку России неустойку в виде пени в размере 0,5 ставки рефинансирования

Банка России (действующей на день, следующий за установленным обязательством

днем исполнения этого обязательства), деленной на 360, начисляемую на сумму

просроченного основного долга, за каждый календарный день просрочки до дня

возврата всей суммы основного долга.

     В случае нарушения банком срока возврата кредита (установленного извещением-обязательством)

банк лишается права на получение однодневного расчетного кредита на срок 3

месяца, а также отключается от передачи расчетных документов по каналам связи.

В течение указанного срока банк не вносит плату за право пользования однодневным

расчетным кредитом.

     Условия предоставления однодневного расчетного кредита Банк России предоставляет

однодневный расчетный кредит (осуществляет кредитование корреспондентского

счета) только банкам, оформившим соответствующий договор, в котором предусмотрены

условия предоставления и погашения однодневного расчетного кредита.

     Право на получение однодневного расчетного кредита имеет банк, отвечающий

следующим критериям на момент его предоставления (по состоянию на конец текущего

операционного дня):

     1) своевременно и в полном объеме выполняющий обязательные резервные

требования Банка России;

     2) не имеющий просроченной задолженности по кредитам, предоставленным

Банком России, и процентам по ним, а также просроченной задолженности по обязательным

платежам, установленным законодательством, и другим обязательствам (не имеющий

картотеки к внебалансовому счету N 9920 и N 9919);

     3) общая потребность в дополнительных средствах на оплату всех расчетных

документов, не подлежащих оплате, до конца текущего дня, не должна превышать

установленный банку лимит кредитования более чем в 1,5 раза;

     4) своевременно и в полном объеме перечисляющий плату за право пользования

однодневным расчетным кредитом.

     2.3. Банк имеет право на получение очередного однодневного расчетного

кредита только после возврата ранее предоставленного кредита.