Финансы

Постатейный комментарий к Федеральному закону "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

Раздел: Экономика и юриспруденция

     Совершение кредитными организациями правонарушения влечет за собой применение предусмотренных законом санкций. К ним относятся:

     а) штрафные санкции;

     б) ограничение проведения отдельных операций на срок до 6 месяцев;

     в) осуществление мероприятий по финансовому оздоровлению;

     г) замена руководителей;

     д) реорганизация;

     е) изменение обязательных нормативов на срок до 6 месяцев;

     ж) запрет на осуществление остальных банковских операций, предусмотренных

лицензией, а также на открытие филиалов на срок до 1 года;

     з) назначение временной администрации по управлению кредитной организацией

на срок до 18 месяцев;

     и) отзыв лицензии на осуществление банковских операций.

     В частности, за несоблюдение кредитными организациямиобязательных экономических

нормативов банковской деятельности Главные управления (Национальные банки)

Банка России взыскивают с них штрафы в порядке, установленном Письмом Центрального

банка РФ "О порядке взыскания штрафов за нарушение кредитными организациями

обязательных экономических нормативов" от 16 июля 1996 г. N 304.

     Штраф в размере одной десятой процента от размера минимального уставного

капитала может быть взыскан с кредитной организации за нарушение на отчетную

дату:

     а) всех обязательных экономических нормативов одновременно;

     б) одного или нескольких следующих обязательных экономических нормативов:

     - норматива достаточности капитала (Н1),

     - норматива текущей ликвидности (Н2),

     - максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных

заемщиков (Н6),

     - максимального размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных

банком своим участникам (акционерам) (Н9),

     - максимального размера привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения

(Н11);

     в) других обязательных экономических нормативов (одного или нескольких),

если их нарушение допускалось более трех раз в течение года (последних двенадцати

месяцев).

     Штраф в размере от 0,5 процента до 0,1 процента от размера минимального

уставного капитала взыскивается за нарушение кредитной организацией 2-3 раза

в течение года (последних двенадцати месяцев) одного или нескольких обязательных

экономических нормативов, указанных в пункте "в", исходя из степени их невыполнения.

     При однократном нарушении одного или нескольких из этих экономических

нормативов с кредитной организации взыскивается штраф в размере до 0,05 процента

от размера минимального уставного капитала в зависимости от количества нарушенных

нормативов и степени их нарушения.

     При невыполнении кредитной организацией в установленный Банком России

срок предписания о соблюдении одного или нескольких обязательных экономических

нормативов с нее взыскивается штраф в размере до 0,5 процента от размера оплаченного

уставного капитала, но не более одного процента от минимального размера уставного

капитала.

     В случае невыполнения кредитной организацией предписаний о соблюдении

обязательных экономических нормативов более одного раза в течение года (последних

двенадцати месяцев) с нее взыскивается штраф в размере от 0,5 процента до

одного процента от величины оплаченного уставного капитала (но не более одного

процента от минимального размера уставного капитала) либо применяются другие,

более жесткие меры воздействия.

     При невыполнении обязательных экономических нормативов штрафы могут быть

взысканы с кредитной организации по результатам рассмотрения справок с расчетами

фактических значений нормативов, представленных в соответствии с Инструкцией

Банка России N 1 "О порядке регулирования деятельности кредитных организаций"

или по результатам инспекционной проверки.

     Не допускается одновременное взыскание штрафа за невыполнение каждого

обязательного экономического норматива в отдельности.

     Штраф взыскивается за невыполнение на отчетную дату обязательных экономических

нормативов в целом, независимо от количества нарушенных нормативов, а также

независимо от применения штрафных санкций за другие нарушения банковского

законодательства. Если кредитной организацией одновременно допущено несколько

из указанных выше нарушения обязательных нормативов, размер штрафа определяется,

исходя из наибольшей величины штрафа за отдельное нарушение.

     Решение о применении санкции в виде взыскания штрафа с кредитной организации

не принимается при наличии у нее (на момент принятия решения) отрицательного

капитала и отсутствии средств на корреспондентских счетах, открытых в РКЦ

и других кредитных организациях в национальной валюте. В этом случае к кредитной

организации применяются другие меры воздействия.

     Требование об уплате штрафа с указанием срока его перечисления (но не

более одного месяца), а также основания для его взыскания направляется кредитной

организации в форме предписания.

     Если кредитная организация не выполнит в установленный срок предписание

Главного управления (Национального банка) Центрального банка Российской Федерации

об уплате штрафа, его взыскание может осуществляться в судебном порядке.

     Размер минимального уставного капитала, используемый для расчета предельной

суммы штрафа, устанавливается Банком России применительно к минимальному размеру

уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, действующему

на момент принятия решения о взыскании штрафа.

     Санкция в виде отзыва лицензии на осуществление банковских операций может

быть применена Центральным банком к кредитным организациям в случаях:

     1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана

лицензия;

     2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных

лицензией, более чем на год со дня ее выдачи;

     3) установления фактов недостоверности отчетных данных;

     4) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных

лицензией Банка России;

     5) неисполнения требований федеральных законов, регулирующих банковскую

деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение года

к кредитной организации неоднократно применялись ранее указанные санкции;

     6) неудовлетворительного финансового положения кредитной организации,

неисполнения ею своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами, являющегося

основанием для подачи заявления о возбуждении в арбитражном суде производства

по делу о неосостоятельности (банкротстве) кредитной организации (статья 20

Федерального закона "О банках и банковской деятельности").

     Приведенный перечень оснований для отзыва Банком России лицензий кредитных

организаций на осуществление банковских операций является исчерпывающим и

не подлежит расширительному истолкованию.

     К ходатайству об отзыве лицензии на осуществление банковских операций

прилагаются следующие материалы:

     - перечень филиалов кредитной организации с указанием наименования РКЦ

и соответствующего Главного управления (Национального банка), где открыты

корреспондентские субсчета филиалов;

     - перечень банков-корреспондентов (нерезидентов) по банкам, имеющим валютную

лицензию, с указанием остатков средств на корреспондентских счетах "ностро";

     - материалы последней инспекционной проверки, проведенной в кредитной

организации Главным управлением (Национальным банком).

     В ходатайстве необходимо сообщить дату и номер письма, которым кредитная

организация была проинформирована о направлении в Центральный банк материалов

на отзыв у нее лицензии на осуществление банковских операций (Письмо Центрального

банка РФ "Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций" от 23 июля

1996 г. N 308).

     В соответствии со статьей 13 Федерального закона "О банках и банковской

деятельности", Банк России вправе прекратить проведение банковских операций

у кредитной организации, осуществляющей банковские операции, не имея на это

лицензии, и предъявить в арбитражный суд иск о ее ликвидации.

     Письмом Центрального банка РФ "О порядке обращения в арбитражный суд"

от 22 мая 1996 г. N 283 установлено, что Банк России имеет право обратиться

в арбитражный суд с иском о ликвидации кредитной организации в следующих случаях:

     - если в течение одного месяца после отзыва у кредитной организации лицензии

на осуществление банковских операций учредителями (участниками) или органом

кредитной организации, уполномоченными на то учредительными документами, не

создана ликвидационная комиссия, согласованная с территориальным учреждением

Банка России;

     - если в течение одного месяца с момента отзыва лицензии на осуществление

банковских операций в арбитражный суд в установленном законом порядке не подано

заявление о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом).

     В соответствии со статьей 25 Арбитражного процессуального кодекса Российской

Федерации исковые требования о ликвидации кредитной организации предъявляются

по общему правилу территориальной подсудности, то есть по месту нахождения

юридического лица (по месту нахождения органов управления юридического лица).

     Иск от имени Банка России подает соответствующее Главное управление (Национальный

банк) Банка России.

     При подготовке искового заявления территориальное учреждение Банка России

запрашивает арбитражный суд по месту нахождения кредитной организации о наличии

в его производстве дела о признании несостоятельности (банкротстве) кредитной

организации в том случае, если оно не располагает соответствующей информацией.

     Форма искового заявления такова:

Арбитражный суд (наименование судебного органа) _________________________

почтовый адрес __________________________________________________________

Истец: Центральный банк

Российской Федерации в лице (наименование учреждения ЦБ РФ)______________

_________________________________________________________________________

почтовый адрес __________________________________________________________

Ответчик: Наименование кредитной организации ____________________________

почтовый адрес __________________________________________________________

Третьи  лица,  не  заявляющие  самостоятельных  требований  на    предмет

спора  (возможно  привлечение  учредителей  или  участников     кредитной

организации) ____________________________________________________________

_________________________________________________________________________

почтовый адрес __________________________________________________________

     В соответствии со статьей 5 Закона РФ "О государственной пошлине" Банк

России освобожден от уплаты госпошлины как орган, выступающий в защиту государственных

интересов.