Вся электронная библиотека >>>

Коммерческое право >>

 

ТЕМА XII ДОГОВОРЫ, СОДЕЙСТВУЮЩИЕ ТОРГОВЛЕ 

 

Коммерческое право может претендовать на положе­ние подотрасли гражданского (частного) права, если наряду с собственно торговыми процессами оно также регулирует отношения, обслуживающие торговлю, комп­лексно организует их.

В числе договоров сферы коммерческого права в ка­честве особой классификационной группы выделены до­говоры, содействующие торговле.

В данную группу включаются не только договоры хранения, перевозки, страхования, как это было в дорево­люционном торговом праве. Развитие торгового оборота привело к появлению новых видов договоров, в том чис­ле на:

• проведение маркетинговых исследований;

• выполнение рекламных работ, оказание рекламных и информационных услуг;

• транспортное экспедирование и др.

Договоры рассматриваемой группы имеют не только торговое, но и общегражданское значение. Однако ис­пользование названных договоров в коммерческой практике отличается значительной спецификой. В рамках на­стоящего курса названные договоры рассматриваются с учетом особенностей их применения в торговой деятель­ности, их роли в содействии торговле.

Договоры на выполнение маркетинговых работ представляют собой чрезвычайно значимый в экономи­ческом и социальном отношении вид договора. По дан­ным западной печати, в развитых странах в маркетинго­вой деятельности занято более ¹/₄ работников хозяйственной сферы. По американской статистике зат­раты на маркетинг составляют до 50% конечной цены многих видов товаров.

Свое развитие маркетинговые исследования получи­ли в США после Великой депрессии 1929—1932 гг. Именно маркетингу принадлежит главная роль в устра­нении кризисов перепроизводства, в снятии казавшейся неразрешимой проблемы несбалансированности между производством и потреблением в экономике.

Маркетинг предполагает общее изменение идеологии хозяйствования. До 30-х годов предприниматели исхо­дили из верховенства производства, т. е. сначала изготав­ливали товар, а затем прилагали всевозможные, усилия, чтобы его продать. С 50-х годов господствующей стала концепция маркетинга, которая требует первоначально­го определения запросов в товаре и выявления круга потребителей и лишь затем изготовления необходимых товаров. Конечная цель маркетинга в том, чтобы произ­водить лишь то и столько, что безусловно будет продано. Всеобщее следование этому требованию позволило пол­ностью исключить кризисы перепроизводства.

В современных условиях маркетинг стал обязатель­ным этапом любой производственной и торговой деятель­ности, приобрел комплексный характер. Он не только обеспечивает приспособление производства к запросам покупателей, но также включает в себя разработку спо­собов стимулирования сбыта, активизации продаж. В зарубежной литературе под маркетингом понимаются самые различные аспекты, приемы и методы рыночной работы. Получило развитие также правовое регулирова­ние маркетинга. Здесь следует назвать утвержденный Международной торговой палатой и Европейской ко­миссией по маркетингу Международный кодекс по прак­тике маркетинговых и социальных исследований. Име­ется ряд других правовых актов по маркетингу.

 

 

В России маркетинговые исследования находятся в начальном состоянии. Реальный анализ рынка и выра­ботку стратегии производства и продаж обычно подме­няют услугами по поиску покупателей для определен­ной партии товара. Почти все договоры на маркетинг фактически являются договорами торгового агентиро­вания, т.е. подыскания по заказу продавца покупателей его товара. В результате наши производственники и оптовики работают как бы вслепую, с завязанными гла­зами.

ГК РФ не упоминает договор маркетинга. Поэтому при заключении таких договоров стороны должны ру­ководствоваться общими положениями о договорах и применять по аналогии нормы, регулирующие сходные виды договорных обязательств.

Отказ от централизованного планирования производ­ства и распределения товаров предполагает взамен пре­доставление производителям инструментов, обеспечива­ющих точное определение того, что и сколько нужно производить, с кем налаживать договорные связи. Нуж­ны правовые и организационные средства, позволяющие перестроить производство под сбыт, под продажу. Инст­рументом решения этих задач служит договор на марке­тинговые работы.

Можно дать следующее определение данного догово­ра. По договору на выполнение маркетинговых работ исполнитель обязуется в соответствии с заданием за­казчика провести исследование возможностей продаж товара и передать заказчику полученный результат, а заказчик обязуется принять результат исследования и оплатить стоимость работ.

Интересен вопрос о классификации маркетинговых договоров. В отечественной юридической литературе их обычно относят к договорам на оказание услуг, что нельзя признавать верным. Маркетинговые договоры входят в группу подрядных договоров на выполнение работ. Они имеют некоторое сходство с договорами на выполнение научно-исследовательских работ. Однако это лишь внеш­нее сходство. Договор маркетинга — это самостоятель­ный вид договора. Его содержанием является не научное, а прикладное исследование. Научное исследование мо­жет иметь отрицательный результат. В отличие от этого маркетинговый договор всегда имеет конкретный пози­тивный результат. Это может быть неутешительный для заказчика результат, однако это будет ответ, а не вывод о невозможности ответа.

В большей степени договор маркетинга сходен с до­говором на выполнение проектно-изыскательских работ. Их различия определяются сферой применения, метода­ми выполнения и характером результата исследований. Если договор на выполнение проектно-изыскательских работ применяется в сфере капитального строительства, ирригации и т.п., то договор на выполнение маркетин­говых работ — в области производства товаров и их реализации.

Для сторон важно конкретно и четко определить за­дачи маркетингового исследования. Расплывчатое или неправильное определение проблемы может повлечь лишь значительные расходы, не дав желаемого результа­та. Поэтому в большинстве случаев заключению марке­тингового договора должно предшествовать составление задания на проведение исследования. Заказчик зачастую не в состоянии сформулировать свои проблемы, он ви­дит лишь негативные проявления, состоящие в затрудни­тельности сбыта товара или в падении продаж. Поэто­му более продуктивно, когда задание разрабатывается самим исполнителем при участии заказчика и утверж­дается последним.

Задание должно включать:

1) направление и цели исследования, т. е. общую фор­мулировку задач, которые должны быть решены;

2) определение методов исследования: наблюдение, эксперимент, опросы, экспертные оценки и др.;

3) масштабы изучения материала;

4) допустимые величины погрешностей и другие мо­менты.

Разработка задания позволяет определить сроки ис­полнения и стоимость самого маркетингового исследо­вания. Нередко при разработке задания выясняется, что затраты на исследование превысят ценность их резуль­татов, что влечет отказ заказчика от продолжения отно­шений. Поэтому разработку проекта задания следует оформлять самостоятельным договором на оказание консультационных услуг с отдельной оплатой.

В самом договоре маркетинга должен быть определен его предмет. Это — наименование работы с отсылкой к заданию и с указанием того, какие результаты должны быть получены. Должны быть указаны конкретные до­кументы, в соответствии с которыми выполняется рабо­та. Это прежде всего задание на проведение маркетинго­вого исследования, а когда сторонами установлены этапы, то также программа выполнения работ с указанием сро­ков, содержания и результатов каждого этапа. Устанав­ливается общий срок выполнения работ, порядок сдачи работ, требования, предъявляемые к отчету исполнителя. Результатом работ являются выводы и рекомендации, подготовленные исполнителем на основе исследования и излагаемые в отчете. В договоре также определяется стоимость работ и порядок расчетов. Спецификой мар­кетинговых работ является конфиденциальный харак­тер, недопустимость передачи результатов исследования другим лицам.

Выводы и рекомендации, содержащиеся в отчете ис­полнителя, могут касаться общих объемов возможных продаж определенных видов товаров, динамики колеба­ний спроса в будущие периоды, указания перспективных регионов сбыта и групп потенциальных покупателей товара, желательных изменений ассортимента и каче­ственных характеристик изделий, необходимых реклам­ных и информационных мер, создания сетей сервисного и гарантийного обслуживания и т.п.

Необходимым требованием к результатам маркетинго­вого исследования является достаточность содержащего­ся в отчете объема информации для принятия решения заказчиком о выпуске конкретного товара, его качествен­ных показателях и потребительских свойствах, уровне цен. Кроме того, заказчик должен иметь возможность для оп­ределения направлений и способов дальнейшего продви­жения товара.

Как и всякие работы, маркетинговые исследования должны обеспечиваться гарантией достоверности, надеж­ности, результатов. Для этого может предусматриваться ответственность маркетологов, например в виде обязан­ности возврата части полученной платы при недости­жении спрогнозированных результатов. Вместе с тем приходится учитывать, что достижение ожидаемого результата в виде соответствующего увеличения продаж товара зависит не только от достоверности выводов маркетолога, но и от множества других факторов, в том чис­ле от правильности действий самого заказчика. Поэтому критерии и размеры ответственности исполнителей в маркетинговых договорах должны определяться очень взвешенно.

Важное значение для осуществления коммерческой деятельности имеют договоры на рекламу.

Рекламой применительно к коммерческой деятельности признается распространяемая в любой форме и с помощью любых средств информация о товарах либо о юридичес­ком лице (предпринимателе), которая предназначена для неопределенного круга лиц и призвана формировать или поддерживать интерес к этим товарам или юридическому лицу и способствовать реализации товаров.

* Собрание законодательства РФ. 1995. № 30. Ст. 2864.

 

Объектом рекламы могут быть предлагаемый товар либо организация, осуществляющая производство или продажу товара. Реклама товара имеет целью стимулиро­вание его продаж, побуждение потребителя к приобрете­нию соответствующего товара, а также оказание помощи в выборе товаров. При рекламировании организации-изготовителя или продавца товара преследуется цель побудить потребителя обратиться именно к данной фир­ме и этим расширить круг покупателей и увеличить объемы продаж. При рекламировании изготовителя или продавца товара потребителям сообщается информация, призванная сформировать или поддержать интерес к этой фирме, ее идеям и начинаниям и способствовать их реализации.

Различают следующие основные виды рекламы:

• печатная реклама, которая распространяется в виде листовок, проспектов, каталогов, буклетов, плакатов, ка­лендарей, папок и т.п.;

• реклама, публикуемая в газетах, в журналах, в кни­гах, в телефонных и иных специализированных спра­вочниках;

• наружная реклама в виде щитов, вывесок, световых экранов и т.п.;

• радио- и телереклама в виде кино- и видеофильмов, радиоклипов и т.п.;

• реклама на транспорте в виде рисунков и надписей на бортах транспортных средств, подъем рекламных ма­териалов в воздух с помощью технических средств;

• сувенирная реклама в полиграфическом или промыш­ленном исполнении в виде блокнотов, календарей, поли­этиленовых пакетов, канцелярских принадлежностей и т.п.;

• реклама на месте продажи в виде рекламной упа­ковки, оформления витрин магазинов и торговых поме­щений и т.п.

Федеральный закон «О рекламе» предусматривает важные требования как с самой рекламе, так и к дея­тельности по ее размещению и распространению. Он определяет особенности рекламы товаров, подлежащих обязательной сертификации, устанавливает требования к организации рекламы в местах продажи, ограничения для размещения рекламы, правовые основы взаимоотно­шений рекламодаталей с рекламопроизводителями и рекламораспространителями, перечень документов и со­гласовании, необходимых для наружной рекламы, разме­ры, платы за распространение для размещения наруж­ной рекламы, требования, предъявляемые к рекламе отдельных групп товаров (алкогольных напитков, табач­ных изделий, медикаментов и др.), меры ответственнос­ти за нарушение законодательства о рекламе.

Названный закон вводит понятия недобросовестной, недостоверной, заведомо ложной, неэтичной рекламы и определяет их содержание. Недобросовестной рекламой, в частности, признается такая, которая дискредитирует лиц, не пользующихся рекламируемым товаров, содер­жит некорректные сравнения рекламируемого товара с товарами других лиц. Недостоверной является реклама, в которой присутствуют не соответствующие действи­тельности сведения в отношении определенных харак­теристик товара или самого рекламодателя. Заведомо ложной является реклама, с помощью которой рекламо­датель умышленно вводит в заблуждение потребителя рекламы.

В рекламной деятельности необходимо выделять под­рядные отношения между рекламодателем (заказчиком) и рекламопроизводителем — лицом, осуществляющим приведение рекламной информации в готовую для рас­пространения форму. Результатом действий рекламопроизводителя должен быть рекламный продукт: реклам­ный щит, плакат, бегущая световая строка, телевизионный ролик и т.п. Создание рекламного продукта может со­единяться с обязанностью рекламопроизводителя по его размещению в месте нахождения или передаче агент­ствам-распространителям.

От работ по созданию рекламного продукта следует отличать услуги по распространению рекламной инфор­мации. Отношения по размещению и распространению рекламы на рынках товаров определяются договором между рекламодателем и рекламораспространителем. Размещение и распространение рекламной информации осуществляется путем предоставления и использования мест в печатных изданиях, технических средств радиове­щания, телевизионного вещания, эфирного времени и иными способами.

Участники товарного рынка осуществляют разовые рекламные меры либо организуют проведение реклам­ных кампаний. Простейшие рекламные мероприятия про­водятся фирмами самостоятельно, силами своего персо­нала. Рекламу с использованием технических средств и проведение рекламных кампаний обычно выполняют специализированные рекламные агентства. В договорах на оказание рекламных услуг определяются цели рек­ламирования товара или фирмы-рекламодателя, круг потребителей рекламной информации, формы рекламы, точная характеристика способов и средств ее распрост­ранения, частота и продолжительность рекламных дей­ствий, анализ результатов рекламной кампании, размеры необходимых затрат и вознаграждения исполнителя.

Законодательство не регулирует специально договоры на создание и распространение рекламы, проведение рек­ламных кампаний. При заключении таких договоров сле­дует руководствоваться Федеральным законом «О рекла­ме», общими положениями ГК РФ о договорах, иными нормативными актами, относящимися к данной деятель­ности.

Отдельного рассмотрения требуют договоры на ин­формационное обеспечение и обслуживание. Для фор­мирования российского товарного рынка информацион­ное обеспечение изготовителей, торговых посредников и потребителей товаров имеет большее значение, чем рек­лама.

* Собрание законодательства РФ. 1995. № 8. Ст. 609.

 

Предоставляемая участникам рынка информация мо­жет касаться сведений о потенциальных продавцах или изготовителях определенного товара, их производствен­ных возможностях, наличии имеющихся запасов товара, заявок потребителей, состояния конъюнктуры на товар­ных рынках, уровне сложившихся или предлагаемых цен, почтовых и транспортных реквизитов фирм, их фи­нансовой устойчивости и деловой репутации и других вопросов.

Оказание информационных услуг пользователям осу­ществляют специализированные информационные аген­тства либо создаваемые в составе различных фирм структурные подразделения. Информационные услуги могут оказываться в разнообразных формах: предостав­ления сведений по разовым запросам, систематического предоставления информации определенного характера, подготовки и составления аналитических обзоров соот­ветствующих данных и прогнозов относительно их воз­можных изменений, налаживания информационной службой непосредственной связи между заказчиком и его потенциальными контрагентами. Например, в разви­тых странах действуют «электронные биржи», занимаю­щиеся подбором для заказчиков (продавцов и покупа­телей) возможных контрагентов и передающие им необходимую информацию друг о друге.

Организации, занимающиеся формированием и пре­доставлением информационных ресурсов, ведут работу по созданию, сбору, накоплению, обработке, хранению, поиску, распространению и предоставлению потребите­лям документированной информации. Для этого они должны разрабатывать и использовать информацион­ные технологии, создавать банки данных и информаци­онные системы с применением средств вычислительной техники, автоматизированных телекоммуникационных систем.

В договоре на информационное обслуживание сторо­ны определяют, какого рода информацию обязуется пре­доставлять исполнитель, каковы сроки (частота) предо­ставления информации, объем передаваемых сведений, вид материального носителя, на котором предоставляет­ся информация, и другие характеристики, Предусматри­ваются размеры платы и порядок ее внесения, ответ­ственность сторон.

Для организаций, осуществляющих торговую деятель­ность, необходимым требованием для информационного обеспечения является документирование информации, осуществляемое в соответствии с обязательными пра­вилами делопроизводства и стандартизации докумен­тов и их массивов.

Документ, полученный из автоматизированной инфор­мационной системы, приобретает юридическую силу пос­ле его подписания должностным лицом организации. Юридическая сила документа, хранимого, обрабатывае­мого и передаваемого с помощью автоматизированных информационных и телекоммуникационных систем, мо­жет подтверждаться электронной цифровой подписью. Юридическая сила электронной цифровой подписи при­знается при наличии в автоматизированной информа­ционной системе программно-технических средств, обес­печивающих идентификацию подписи и соблюдение установленного режима их использования. Право удос­товерять идентичность электронной цифровой подписи осуществляется на основании лицензии (ст. 5 Федераль­ного закона «Об информации, информатизации и защи­те информации»).

То обстоятельство, что договор на информационное обслуживание в настоящее время не урегулирован спе­циально гражданским законодательством, существенно затрудняет распространение информационных услуг в сфере торгового предпринимательства, сдерживает фор­мирование национального товарного рынка.

Договор транспортной экспедиции относится к группе агентских договоров. Как и во всяком агентском договоре, в экспедировании соединяются совершаемые исполнителем действия фактического и юридического характера. Отличительные черты данного договора оп­ределяются сферой его применения, а именно связью с транспортировкой товаров.

Функция экспедирования непосредственно связана с перевозкой, носит сопутствующий характер по отноше­нию к транспортной деятельности. Вне транспортировки грузов не существует другого экспедирования. На прак­тике можно встретиться с почтовой, книжной экспедици­ей и т.п., однако они также связаны с перевозкой соот­ветствующих ценностей. Вследствие этого ст. 801 ГК РФ называет данный договор транспортной экспедицией.

Содержание договора определяется следующим обра­зом. По договору транспортной экспедиции одна сторо­на — экспедитор обязуется за вознаграждение и за счет другой стороны — клиента выполнить или организо­вать выполнение определенных договором услуг, связан­ных с перевозкой груза.

Обязанности по экспедированию могут принимать на себя специализированные организации, созданные для этих целей. Таковы различные экспедиционные агентства и конторы. Они заключают с клиентами договоры на выполнение работ по получению поступающих для них грузов и сдаче грузов к перевозке, их хранению в пункте отправления, организации доставки в адрес клиента.

Во многих случаях функции экспедирования прини­мают на себя сами транспортные организации: станции, порты, автотранспортные предприятия. Для этого внут­ри транспортных организаций создаются специализи­рованные службы. Вместе с тем отдельные экспедицион­ные услуги могут оказывать подразделения и лица, непосредственно осуществляющие перевозку груза.

Например, на автотранспорте шофер наряду с пере­возкой в большинстве случаев выполняет отдельные обя­занности по экспедированию. Он может производить увязку, укрытие и крепление груза в кузове, оформлять на станции документы для получателя, следить за со­хранностью груза при перевозке. В этих случаях шофер осуществляет также функции экспедитора. За выполненные операции по экспедированию он получает надбавку к заработной плате.

Вместе с тем действий одного шофера-экспедитора обычно недостаточно для выполнения всего объема не­обходимых услуг. Поэтому работа по экспедированию оказывается рассредоточенной между несколькими экс­педиторами, каждый из которых выполняет свой круг обязанностей.

Законодательное регулирование транспортной экспеди­ции только развивается. В ГК РФ имеется гл. 41 «Транс­портная экспедиция», которая состоит из 6 статей общего характера. Отдельные нормы об экспедировании содер­жатся в транспортных уставах и кодексах. В них есть отсылка к Правилам об экспедиционных операциях. Та­кие правила имеются на большинстве видов транспорта.

Конкретные виды экспедиционных услуг, порядок и сроки их выполнения, размер платы за них стороны пре­дусматривают в договорах.

Фактическое содержание экспедиционных операций составляют:

• проверка состояния груза, его тары и упаковки;

• нанесение маркировки на груз, снабжение груза бир­ками;

• составление перевозочных документов за отправи­теля, внесение провозных платежей;

• доставка груза на станцию (в порт) для отправки или из пункта прибытия к получателю;

• сопровождение груза при перевозке;

• оформление таможенных процедур;

• уведомление клиентов об отправленных или о при­бывших в их адрес грузах и иные действия.

Наряду с фактическими действиями по обработке грузов экспедитор вынужден совершать также юриди­ческие действия по заключению договоров перевозки от имени отправителя, сдаче к перевозке и приемке груза, оформлению различных документов за клиента. В таких случаях экспедитор вступает в правовые отношения от имени клиента и должен иметь доверенность на дей­ствия по его уполномочию.

Экспедитор и клиент отвечают за нарушение догово­ра в общем порядке и размерах. Однако, согласно ст. 803 ГК РФ, если экспедитор докажет, что нарушение обяза­тельства вызвано нарушением договора перевозки, то он отвечает перед клиентом по тем же правилам, по кото­рым перед экспедитором отвечает соответствующий пе­ревозчик. Это особая конструкция, когда ограниченный характер ответственности должника обусловливается ограничением по закону размеров ответственности тре­тьего лица, действиями которого вызвано нарушение.

По мере расширения сферы экспедиционных услуг, превращения их в развитый вид бизнеса потребуется од­новременное совершенствование законодательства об эк­спедировании.

Договор хранения в самом общем виде определяется в ст. 886 ГК РФ. Согласно этой норме одна сторона — хранитель обязуется хранить вещь, переданную ей дру­гой стороной — поклажедателем, и возвратить эту вещь в сохранности.

При использовании в коммерческой деятельности договор хранения получает более полное регулирова­ние. Статьи 907—918 ГК РФ выделяют как особый под­вид договор хранения на товарном складе. Хранителем по такому договору является определенный субъект — товарный склад, представляющий собой специализиро­ванную организацию по хранению товаров.

Вопросы хранения затрагиваются в законодательстве, регулирующем некоторые другие виды обязательств. Так, согласно ст. 43 Транспортного устава железных дорог РФ, прибывший в адрес грузополучателя груз хранится бес­платно на станции в течение 24 часов, а за хранение сверх этого срока взимается сбор. Когда вопросы хранения не урегулированы специально для отдельных видов отноше­ний, то надлежит руководствоваться общими правилами о договоре хранения, содержащимися в гл. 47 ГК РФ.

Договор хранения должен быть заключен в простой письменной форме. В изъятие из общего порядка, уста­новленного ст. 434 ГК РФ, простая письменная форма считается соблюденной, если принятие товара на хране­ние удостоверено сохранной распиской, квитанцией, складским свидетельством или иным документом, под­писанным хранителем. В допускаемых законом и обыча­ем случаях возможна выдача хранителем жетона или иного легитимационного знака в подтверждение нали­чия договора.

Основная цель договора состоит в сохранении вверен­ного имущества. Однако в коммерческой деятельности хранителям, особенно товарным складам, приходится со­четать хранение с агентированием и выполнять множе­ство иных, предусматриваемых договором обязанностей. Таковы отпуск товара получателям до указанию поклажедателя, систематическое освежение запасов товаров с ограниченными сроками годности, подборка групп то­варов для отправления получателям, оформление сохран­ных и залоговых свидетельств на товар и др.

Договор хранения считается платным (ст. 896 ГК РФ), если иное не предусмотрено соглашением сторон или нормативно-правовыми актами. Плата вносится по окон­чании хранения либо уплачивается по истечении каж­дого периода, определенного сторонами. В плату за хра­нение включаются все расходы хранителя, если иное не установлено договором.

Ответственность хранителя отличается особенностя­ми. Если хранитель осуществляет хранение за плату, то он возмещает убытки от несохранности товара в полном объеме. При безвозмездном хранении ответственность носит ограниченный характер. Хранитель обязан возмес­тить лишь прямой ущерб в размере стоимости утрачен­ной вещи либо суммы, на которую понизилась ее сто­имость. Обязанность возмещения неполученных доходов на безвозмездного хранителя не распространяется.

Особый случай представляет так называемое ответ­ственное хранение. О нем говорится в ст. 514 ГК РФ и ряде других правовых норм. Отгруженные без договора или с нарушением условий договора товары, если поку­патель отказался от их использования, принимаются на ответственное хранение. Согласно ст. 42 ТУЖД получа­тель груза, поставка которого не была предусмотрена договором с продавцом, тем не менее обязан вывезти груз со станции и принять его на ответственное хране­ние, если он указан в качестве грузополучателя в транс­портной накладной.

Получатель обязан незамедлительно уведомить отпра­вителя о принятии товара на ответственное хранение и предложить ему распорядиться товаром. Получатель должен обеспечить сохранность таких товаров. Если от­правитель в разумный срок не распорядился товаром, то получатель вправе возвратить товар или реализовать его на месте. Скоропортящиеся товары во избежание убытков обычно подлежат реализации на месте.

Обязанность ответственного хранения представляет со­бой разновидность общих обязательств по хранению. Она может возникать при получении вещей по любым видам договоров и даже при отсутствии договора. Включение норм об ответственном хранении не в гл. 47, регулирующую хранение, а в раздел о договоре поставки — это очевидный дефект ГК РФ.

Для содействия торговому обороту весьма широко ис­пользуется договор страхования.

* Ведомости СНД и ВС РФ. 1993. № 2. Ст. 56; Собрание законо­дательства РФ. 1998. № 1. Ст. 4.

 

Природа страхования исследовалась в юридической литературе, однако предложенные решения представляются неточными. Это ска­залось и на нечеткости, противоречивости законодательного опре­деления страхования.

Называть страхование способом защиты интересов лица едва ли верно, поскольку защита устанавливается лишь на случаи наруше­ния прав и интересов лица. Между тем обязанность выплаты денеж­ного возмещения предусматривается в связи с наступлением опре­деленного события, так называемого страхового случая, а не обязательно в связи с чьими-либо действиями, нарушающими пра­во. Кроме того, страховой случай может быть вовсе не связан с поне­сением убытков. Таковы, например, накопительное страхование на случай достижения ребенком совершеннолетия или выплата выгодоприобретателю страховой суммы, когда в случае гибели застрахо­ванного лица нет расходов даже на погребение.

Более точно считать содержанием страхования обязанность уп­латы страховщиком страхователю обусловленной суммы для возме­щения его потерь или удовлетворения интересов в связи с наступ­лением определенных обстоятельств.

Содержание договора страхования образует обязанность уплаты страховщиком страхователю обусловленной суммы для возмещения потерь или удовлетворения иного интере­са в связи с наступлением определенных обстоятельств (страхового случая).

Договор страхования — это многофункциональный договор. Он может применяться, в частности, как способ обеспечения исполнения обязательства, выполнять обес­печительную функцию. Таково страхование риска неис­полнения договора должником. Однако в большинстве случаев страхование выполняет иные задачи и должно рассматриваться как самостоятельный вид договора.

Страховщиками могут быть юридические лица, по­лучившие лицензию на ведение этой деятельности. В на­стоящее время законом отменена существовавшая преж­де обязанность для организации-страховщика иметь отдельную лицензию на каждый вид страхования. Специ­ализация по видам страхования избирается самими стра­ховщиками.

Страхователями могут выступать любые юридичес­кие лица, индивидуальные предприниматели и граждане. При страховании имущества необходимым требовани­ем является наличие у страхователя или выгодоприобретателя интереса к сохранению застрахованного иму­щества. По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован риск только самого страхователя и только в его пользу.

Договор страхования заключается на основании заяв­ления страхователя. В заключаемом договоре страхова­ния может иметься ссылка на дополняющие его страховой полис и правила страхования. Вместе с тем договор стра­хования в виде отдельного документа, подписываемого сто­ронами, может не составляться. В этом случае подписан­ный страховщиком страховой полис с приложением или без приложения к нему правил страхования составляют договор страхования. Правила страхования представляют собой внутренний документ страховщика, в который могут вноситься изменения. Поэтому страховщик обязан удостоверить факт передачи страхователю правил страхова­ния, которые применяются в редакции, действовавшей на день их передачи страхователю.

Статья 928 ГК РФ в качестве объекта страхования называет не противоречащие закону имущественные ин­тересы лица. Для торгового оборота наиболее актуально страхование:

• риска утраты, недостачи или повреждения товара либо иного имущества;

• риска ответственности страхователя или иного обя­занного лица по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда имуществу (жизни, здоровью) других лиц;

• риска ответственности страхователя за нарушение договора. Страхование ответственности по договору допускается в случаях, предусмотренных законом, и про­изводится только в пользу стороны, перед которой стра­хователь должен нести соответствующую ответствен­ность;

• предпринимательского риска страхователя, в част­ности риска неполучения соответствующих доходов или возникновения иных убытков.

Приведенный перечень объектов имущественного страхования не является исчерпывающим.

При заключении договора страхования стороны обя­заны согласовать в нем существенные условия, предус­мотренные ст. 942 ГК РФ, и другие требующиеся усло­вия. Должен быть конкретно указан объект страхования. При страховании имущества называется определенное имущество, при страховании имущественного интереса — вид этого интереса.

Стороны указывают в договоре характер события, на случай наступления которого осуществляется страхова­ние (страхового случая). При заключении договора страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства не известны и не могли быть известны страховщику. Требующими разъяснения признаются обстоятельства, оговоренные страховщиком в тексте договора (страхового полиса) или в его письменном запросе.

При страховании имущества страховая сумма не мо­жет превышать его действительной стоимости на момент заключения договора (страховой стоимости). Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, опре­деленную в договоре, за исключением случаев, когда стра­ховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуж­дение страхователем.  Если страховая сумма, определенная договором, превышает страховую сто­имость имущества, договор является недействительным в той части страховой суммы, которая превышает дей­ствительную стоимость имущества на момент заключе­ния договора (ст. 947 ГК РФ).

Что касается риска неполучения прибыли и иных предпринимательских рисков, то размер их возмещения не должен превышать убытков, которые страхователь понес при наступлении страхового случая. Данное по­ложение требует умения определять и доказывать убыт­ки, в том числе в виде упущенной выгоды, с учетом кото­рых определяются размеры страхового возмещения.

Плата, которую страхователь обязуется уплатить за страхование, называется страховой премией. В догово­ре определяются размеры, порядок и сроки внесения платы. Если договором предусмотрено внесение страхо­вой премии в рассрочку, то устанавливаются размеры и очередность внесения отдельных страховых взносов.

Договор страхования вступает в силу с момента уп­латы страхователем первого страхового взноса, если иное не установлено самим договором. Договор страхо­вания прекращается с истечением срока, на который он. был заключен, при ликвидации организации-страхова­теля и в иных случаях, предусмотренных законом или договором.

Выплата страхового возмещения производится на ос­новании заявления страхователя или выгодоприобретателя о наступлении страхового случая. В договоре страхования следует устанавливать конкретный срок, в течение которого должна быть произведена выплата, ис­числяя его от даты подачи заявления. Кроме того, в до­говоре целесообразно устанавливать неустойку за задер­жку выплаты страхового возмещения. Когда срок выплаты возмещения не указан, то возникают затрудения при определении начального момента для начисле­ния неустойки или процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Статьи 963 и 964 ГК РФ называют основания для отказа в выплате страхового возмещения. Таковы наступ­ление страхового случая в результате умышленных дей­ствий страхователя или выгодоприобретателя, а также военных действий (мероприятий), народных волнений и забастовок. Перечень оснований для отказа в выплате страхового возмещения может быть дополнен договором. Страховщики обычно включают такие дополнительные основания для отказа в выплате возмещения в правила страхования, прилагаемые к договору страхования.

Для исков по требованиям из имущественного стра­хования установлен специальный срок исковой давнос­ти продолжительностью два года (ст. 966 ГК РФ).

 

К содержанию книги:  Коммерческое право России

 

Смотрите также:

 

  Краткая характеристика системы права и ее подсистем — отраслей ...

Таково, например, коммерческое право, совокупность норм которого образуется преимущественно из норм хозяйственного, гражданского и финансового отраслей ... bibliotekar.ru/hozyaystvennoe-pravo/8.htm

 

  Банк — это коммерческое предприятие, являющееся юридическим лицом ...

Банк — это коммерческое предприятие, являющееся юридическим лицом, действующим в соответствии с законом страны местопребывания. Банкам предоставлено право ... www.bibliotekar.ru/bank-14/6.htm

 

  Биржа товарная - коммерческое предприятие, регулярно ...

Биржа товарная - коммерческое предприятие, регулярно функционирующий рынок однородных ... "Финансовое право" · Финансы и кредит. Управление финансами ... www.bibliotekar.ru/finansovoe-pravo-4/40.htm

 

  Сущность франчайзинга. Система франчайзинга. Различают несколько ...

.право вести свой бизнес под торговой маркой, имеющей хорошую репутацию на рынке; ... в том числе право на фирменное наименование и (или) коммерческое ... bibliotekar.ru/hozyaystvennoe-pravo/18.htm

 

  Представительство. Доверенность. Коммерческое представительство ...

право поручать на контрактной основе определенным лицам представление интересов .... Стороны выразили согласие на одновременное коммерческое ... bibliotekar.ru/kodex-predpr/12.htm

 

Последние добавления:

 

Конституционное право России    Конституционное право России (2)