Недвижимость

Ипотека – верная дорога в новую квартиру

Раздел: Экономика: бизнес, финансы, инвестиции

Впервые термин «ипотека» появился в Греции в начале VI века. В переводе с греческого, ипотека - залог, при котором заложенное имущество, такое как  земля и другая недвижимость, остается в залоге кредитора до исполнения денежного обязательства человеком, который получил кредит.

На сегодняшний день, ипотечное кредитование – главный помощник  решения жилищного вопроса в мире.  Для российской экономики ипотека хотя и не является новинкой, но все еще является неизвестной для большинства потенциальных потребителей. Происходит это из-за того, что  у процесса ипотечного кредитования есть множество предрассудков, которые  появились в результате недостаточной осведомленности граждан о возможностях данной финансовой услуги. Но механизмы, показавшие свою эффективность во всем мире, не могут остаться незамеченными в России, где на сегодняшний день сложилась такая ситуация, когда формирование системы долгосрочного ипотечного кредитования стало не только актуальной, но и просто осуществимой задачей.

Покупка квартиры при помощи ипотеки на сегодняшний день считается наиболее эффективным, достаточно простым и надежным способом решения квартирного вопроса. Остается лишь подобрать для себя наиболее оптимальную ипотечную программу, с учетом валюты кредита, ставок и сроков, и конечно же ваших интересов.

В данной статье предлагаю рассмотреть некоторые ипотечные программы, их количество превышает 800 единиц.  Они разбиты по регионам действия и ипотечным банкам.

Выбор ипотечной программы – дело совсем  непростое и  даже очень ответственное. От того, на сколько ваш выбор  будет сделан правильно, зависит количество времени и денег, которые потратятся в процессе оформления ипотеки, а так же впечатление, которое останется у вас по итогам ипотечной кампании.  Сделать нужно все правильно, чтобы в ближайшие 10-15 не было мучительно больно. Предлагаю к рассмотрению некоторые ипотечные программы.

 Можно выбрать ипотечную программу по следующим критериям:

1. Минимальная ставка кредита

2. Максимальный срок кредита

3. Минимальный первоначальный взнос

4. Устное подтверждение доходов

5. Максимальная сумма кредита

Какую из них выбрать, решайте сами, дальше привожу пример одной из ипотечных программ в городе Москва.

Пример ипотечной программы:  Квартира на первичном рынке - евро

ВТБ24

Возможность приобретение квартиры в многоквартирном доме на любом этапе его строительства. Вы можете приобрести жилье в любом из строящихся домов без ограничений. При покупке квартиры у партнеров ВТБ 24 единственным обеспечением кредита до окончания строительства является залог прав требования по инвестиционному договору. В остальных случаях на период строительства от вас потребуется дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога имущества.

Общие данные

Банк: ВТБ24

Регион: Москва

Цель кредитования: Покупка квартиры

Рынок недвижимости: Первичный

Условия кредита:

Валюта кредита: евро

Ставка кредита: 9.00 – 12.50 %

При первоначальном взносе от 40%:

от 9% годовых при сроке кредитования до 7 лет;

от 10% годовых при сроке кредитования до 15 лет;

от 11% годовых при сроке кредитования до 25 лет;

от 11.25% годовых при сроке кредитования до 50 лет.

При первоначальном взносе 20-40%:

от 9.75% годовых при сроке кредитования до 7 лет;

от 10.75% годовых при сроке кредитования до 15 лет;

от 11.5% годовых при сроке кредитования до 25 лет;

от 11.75% годовых при сроке кредитования до 50 лет.

При первоначальном взносе 10-20%:

от 10% годовых при сроке кредитования до 7 лет;

от 11% годовых при сроке кредитования до 15 лет;

от 11.75% годовых при сроке кредитования до 25 лет;

от 12% годовых при сроке кредитования до 50 лет.

При первоначальном взносе 5-10%:

от 10.25% годовых при сроке кредитования до 7 лет;

от 11.25% годовых при сроке кредитования до 15 лет;

от 12% годовых при сроке кредитования до 25 лет;

от 12.25% годовых при сроке кредитования до 50 лет.

При первоначальном взносе 0-5%:

от 10.5% годовых при сроке кредитования до 7 лет;

от 11.5% годовых при сроке кредитования до 15 лет;

от 12.25% годовых при сроке кредитования до 25 лет;

от 12.5% годовых при сроке кредитования до 50 лет.

* В некоторых случаях на этапе строительства процентные ставки увеличиваются на 2 пункта.

Обеспечение кредита: Приобретаемая недвижимость

Срок кредита: 5 – 50 лет

Размер кредита: от 10 000 евро

Первоначальный взнос: от 0 %

Подтверждение дохода: Официальными документами;

Справкой по форме банка.

Срок рассмотрения заявки: до 14 дней

Нотариальное оформление договора: Не требуется

Требования к заемщику:

Возраст: 21 – 65 лет

Гражданство РФ: Не требуется

Регистрация по месту получения кредита: Не требуется

Общий трудовой стаж: от 1 года

Трудовой стаж на последнем месте: от 4 месяцев

Созаемщики и поручители:

Наличие поручителей: Не требуется

Супруг (а) выступает обязательным поручителем, дополнительные поручители не требуются.

Привлечение созаемщиков: Возможно

Возможны поручители-участники: Не более 2 человек, ближайшие родственники.

Условия погашения кредита:

Платежи: Аннуитетные

Досрочное погашение без санкций: после 4 месяцев

Минимальная сумма досрочного платежа: 500 евро

Расходы по кредиту

Расход                                               Периодичность                                    Значение

Рассмотрение кредитной заявки    Разовый                                                 Бесплатно

Проверка документов и

объекта ипотеки                               Разовый                                                 Бесплатно

Оценка объекта ипотеки                 Разовый                                                 от 3 500 руб.

Страхование

Страхование жизни и потери трудоспособности; недвижимости от риска повреждения и утраты. Сумма выплаты рассчитывается от остатка ссудной задолженности, увеличенной на 10%

                                                           Ежегодный                                            0,80 – 1,20 %

Комиссия за выдачу кредита          Разовый                                                  12 000 руб.

Открытие ссудного счета                Разовый                                                  Бесплатно

Ведение ссудного счета                  Ежегодный                                             Бесплатно

Оформление документов по ипотеке

                                                          Разовый                                                   Бесплатно

Безналичное перечисление кредитных средств

                                                          Максимум 1500 руб.                              Разовый 1,00 %

Комиссия за перечисление платежей в счет погашения кредита

                                                          Ежемесячный                                         Бесплатно

Плата за досрочное погашение кредита

                                                          Разовый                                                   Бесплатно

Санкции за просрочку погашения

                                                          Ежедневны                                              0,10%