ЭКОНОМИКА: Бизнес и финансы

Банковское дело в России том 7

Сберегательное дело

Раздел: Право, бизнес, финансы

Инвестирование денежных средств может осуществляться как непосредственно (это может быть и организация своей фирмы), так и косвенно, когда используются услуги финансовых посредников. Финансовые посредники действуют на финансовом рынке, который является источником ресурсов для финансирования. Посредники используют особые механизмы привлечения и перераспределения денежных сбережений. Финансовые рынки представляют собой каналы, по которым денежные средства переходят от владельцев к инвесторам. Эти каналы делятся на иве основные группы. Первая группа - непосредственное перемещение средств к конечным "потребителям". Пример -вложение денег в акции и в облигации. Вторая группа связана с финансовыми институтами (посредниками). Через них сбережения попадают к конечным инвесторам.

При конкуренции между финансовыми институтами сберегатели имеют большую свободу выбора. Они обладают различными возможностями вложения своих средств. К данному моменту сложились три основные канала сбережений: вклады в банках, вклады в страховые полисы и сбережения в ценных бумагах. Интересно отметить, что исторически преобладают вклады граждан в Сберегательные Банки. Однако сберегательные вклады населения могут приниматься исеми банками. При выборе банка вкладчики имеют свободу. Они могут вкладывать деньги в один или несколько банков. Сами же банки должны определять условия приема вкладов от населения. В Сберегательном Банке многие вклады являются вкладами до востребования и не являются, по сути, сбережениями.

В России на данный момент действует около 3000 банков. Многие из них принимают сбережения от населения. Сберегательный Банк постепенно утрачивает роль монополиста   на   рынке   сбережений.   Увеличивается   масса

сбережений, вложенных в  ценные бумаги.  Если учитывать1 приватизацию, то ожидается дальнейшее развитие этой формы денежных    сбережений.    Страховое    дело    также    быстро развивается и оказывает влияние на рынок сберегательных услуг.    В   данный   момент   действуют   частные   страховые j компании, которые  осуществляют весь  комплекс услуг  по i страхованию.

Сберегатели при выборе формы вложения пользуются критериями выбора. Среди них можно выделить надежность хранения средств, доходность и ликвидность. Вкладчики большое внимание также уделяют влиянию инфляции. Из всех существующих форм сбережений наиболее защищенными считаются акции, а также прямое участие в капитале предприятий.

Государство может регулировать структуру сбережений, путем    создания    для    тех    или    иных    форм    вложения   , дополнительных стимулов для сберегателя.