ЭКОНОМИКА: Бизнес и финансы

Банковское дело в России том 7

Сберегательное дело

Раздел: Право, бизнес, финансы

1. Состав и структура пассивных операций

В управлении пассивными операциями Сберегательного банка особую роль играют операции по вкладам граждан. Вклады являются важнейшей статьей пассива банка. По статистическим данным их доля составляет сейчас около 40%.

В течение длительного времени единственной пассивной операцией сберегательных учреждений было привлечение сбережений граждан во вклады. В последнее время происходит универсализация деятельности Сберегательного Банка и, как следствие, изменяется структура его пассивов. Вклады перестают быть единственным источником пассивов банка. Среди пассивных операций появились такие, как средства на расчетных счетах предприятий, срочные депозиты юридических лиц.

В общем, пассивные операции Сберегательного Банка можно сгруппировать следующим образом:

-          привлечение   свободных   сбережений   населения   на сберегательные вклады, вклады до востребования и т.д.

-          привлечение   свободных   средств   предприятий   на расчетные и текущие счета, на срочные депозиты.

Экономическая природа и роль вкладов граждан неоднородна. Быстрое развитие расчетно-кассового обслуживания учреждений Сберегательного Банка предприятий привело к возрастанию значения средств, находящихся на счетах, в структуре пассивов. Данная статья баланса охватывает различные по своей природе пассивы банка. Расчетные и текущие счета используются для обслуживания платежного оборота предприятий. Организации также могут вкладывать свои временно свободные средства и на депозитные счета. В этом случае возможна аккумуляция банком денег для долгосрочных ссуд. Депозитные счета обычно открываются на определенный и достаточно длительный период и под высокие проценты. Такое использование средств позволяет считать депозиты сберегательными вкладами юридических лиц. Для средне- и долгосрочного кредитования значение срочных депозитов также ограничено. Остатки же на расчетных и текущих счетах будут играть лишь вспомогательную роль при формировании кредитных ресурсов.

Сберегательный Банк может в случае необходимости обратиться к другим банкам для займа средств, но на практике, наоборот, коммерческие банки обращаются для межбанковского займа в Сберегательный Банк.

Размещение ресурсов, которые привлечены. Сберегательным Банком по пассивным операциям, имеет существенные особенности. В соответствии с действующим законодательством денежные средства в расчетах являются ресурсов Центрального Банка Российской Федерации. Некоторую часть вкладов Сберегательный Банк должен размещать на счетах в Центральном Банке. Оставшуюся же часть пассивов и свои собственные средства банк использует для выдачи кредитов своим клиентам.