Экономика

Так устроен мир

Раздел: Бизнес, финансы

Когда люди думают о богатстве, они обычно представляют себе деньги.

Деньги — это вид богатства. Но не единственный его вид.

Человек может владеть большим количеством земли, иметь мало денег и быть богатым. Земля — это форма богатства.

ДЕНЬГИ ДОЛЖНЫ РАБОТАТЬ

Некоторые люди живут очень просто, многого не имея или во многом не нуждаясь. Даже если у них мало денег, они могут чувствовать себя богатыми, если у них хорошее здоровье, любимая семья, друзья и свой дом.

Другие имеют много денег, но вряд ли могут считаться богатыми. Предположим, что такой человек все свои деньги держит дома в сейфе или спрятал их на заднем дворе. Его нельзя считать очень богатым, потому что его деньги не работают, он не владеет частным предприятием, приносящим прибыль.

ЗЕЛЕНЫЙ ИНСТРУМЕНТ

Заработать, а затем вложить деньги в дело — это один из способов разбогатеть. Ты можешь назвать деньги зеленым инструментом.

Если деньги вложены в свое предприятие или использованы на финансирование чьего-либо предприятия, на покупку оборудования для фабрики, они, в сущности, создают то, что большинство людей считает богатством. Использование денег таким путем называется «вложением средств» или 4 инвестированием». Богатыми людьми становятся чаще всего именно те, кто таким образом использует свои деньги.

ЧТО ТАКОЕ ДЕНЬГИ?

Деньги сами по себе не имеют особой ценности. Пачки долларов недостаточно даже для поддержания огня в камине. Горсть 25-центовых монет может пригодиться разве что для взвешивания, но есть одно обстоятельство, которое делает деньги очень важными в жизни людей. Дело в том, что люди согласились использовать деньги для оплаты вещей и услуг. Если бы не это согласие, деньги бы стоили столько же, сколько стоит бумага, на которой они напечатаны, или металл, из которого они отчеканены.

Если наступит время, когда люди решат, что деньги ничего не стоят, то тогда они действительно не будут ничего стоить.

ТОРГОВЛЯ БЕЗ ДЕНЕГ

Когда-то денег вовсе не было. Много сотен лет назад люди обменивали товары, а не продавали их. Все было хорошо, пока люди обменивали только продукты питания и одежду и ничего больше не хотели.

Но по мере того, как люди стали нуждаться в других вещах, способных сделать их жизнь приятнее и легче, нужно было найти способ скопить какую-то ценность, а не просто товары.

В конце концов, если у тебя есть лишние козы, которых ты желаешь обменять на ножи и вилки, ты не хочешь ждать, пока найдется человек, которому нужны козы и у которого есть ножи и вилки, необходимые для обмена.

Если придти к согласию относительно какой-то формы денег, то можно продать коз любому, независимо от того, есть ли у него ножи и вилки. Он заплатит тебе некими деньгами.  Если все в твоей округе согласятся считать эти деньги настоящими, ты можешь продать коз и на эти деньги купить ножи и вилки.

Существовало много вариантов денег. На Полинезийских островах деньгами служили определенные виды морских ракушек. Американские индейцы использовали специальные шарики. Первые поселенцы на американском континенте пользовались деньгами, выпущенными местными банками. Такие деньги, которые правительство чеканит и печатает и которые признаются каждым, являются сравнительно недавним изобретением.

Важной чертой изобретения денег было согласие подкрепить деньги каким-нибудь ценным металлом, например золотом. Одной из ранних форм денег были сертификаты, выдаваемые ювелирами.

Если кто-то хотел получить деньги для того, чтобы расплачиваться ими, он шел к ювелиру и отдавал определенное количество золота, которое он либо заработал, либо просто добыл на прииске.

Ювелир выдавал ему сертификат, свидетельствующий, что этот человек действительно передал ему некоторое количество золота с условием хранения его в надежном месте. Человек мог вернуть эти сертификаты назад в обмен на золото. Такие деньги считались очень надежными.

НАДЁЖНО КАК ЗОЛОТО

Золото рассматривалось как хорошая основа для денег, так как оно ценно само по себе. Его можно использовать в ювелирном деле. И оно всегда находится в ограниченном количестве. Его не везде можно отыскать. Деньги, обеспеченные чем-нибудь, имеющим самостоятельную ценность, например золотом, серебром или платиной, называются «твердыми деньгами». Их ценность стабильна и редко меняется.

Ювелиры придумали очень хитрый ход, когда поняли, что не все люди сразу захотят получить золото на свои сертификаты. Это значило, что ювелиры могут выпустить дополнительные сертификаты, которые фактически ничем не обеспечены. Если они давали их в ссуду, то могли требовать выплату процентов.

ПЕРВЫЕ БАНКИРЫ

Ювелиры были первыми банкирами. Даже сегодня некоторые банки делают миллионы долларов, печатая новые, ничем не обеспеченные деньги. Две главы этой книги: «Странная история с Федеральным Банком» и «Легкие деньги — шаг за шагом» рассказывают об этом.

Очень важно, чтобы деньги действительно выполняли функцию, о которой мы говорим, действительно представляли реальное производство и реальную работу.

ИНФЛЯЦИЯ

Одним из последствий увеличения количества денег в хозяйстве без соответствующего роста товаров и услуг является инфляция. Вкратце это значит, что правительство печатает новые деньги, чтобы покрыть часть своего долга. Только правительство может делать это. Если ты попытаешься напечатать деньги, чтобы расплатиться с долгами, ты будешь объявлен фальшивомонетчиком. Если тебя поймают с поличными, тебя отправят в тюрьму.

Когда правительство печатает новые деньги, не отражающие реальное производство товаров и услуг, ценность денег начинает падать.

Цены начинают расти, потому что денег становится все больше, а товаров и услуг не хватает.

Ты, возможно, слышал разговоры о том, что доллар теперь стоит гораздо меньше». Это правда.

РАЗБАВЛЕННОЕ МОЛОКО —

Это — как бутылка молока. Ты можешь наполнить молоком больше бутылок, добавляя в него воду. Но это будет уже не настоящее хорошее молоко.

Людям придется покупать большее количество молока, чем раньше, чтобы получить то же количество продукта, не разбавленного водой.

То же самое с деньгами. Когда правительство печатает все больше и больше денег, оно как бы разбавляет молоко водой. Объем раздувается, подлинная ценность падает. Начинается инфляция.

Ты можешь подумать, что купюры (наличность) достоинством в 5, 10 и т. д. долларов — это единственные деньги в наше время.

На самом деле все бумажные деньги — это только малая частица того, что приравнивается сейчас к деньгам.

ДЕНЬГИ —

НО НЕ ДОЛЛАРЫ

Большая часть денег сейчас существует в виде чеков, выписанных на банковские счета. Каждый месяц, когда твои родители оплачивают счета, они не набивают конверты долларами и не посылают их по почте. Нет. Они просто выписывают чек.

Когда твои родители пользуются кредитной карточкой, деньги переходят из рук в руки, но не в форме долларовых купюр, а в форме информации, заложенной в компьютер.

Если твои родители работают на какую-нибудь компанию, они получают зарплату не в виде купюр. На их имя выписывается чек. Большинство потребителей в стране платят за покупки чеками. Тебе будет интересно узнать, сколько долларовых купюр и центов твоя семья имеет на руках. Но, вероятно, очень мало по сравнению с тем, что твои родители имеют на своих счетах в банке.

ДЕНЬГИ

КАК ИНФОРМАЦИЯ

Люди договорились, что информация о деньгах — это те же деньги. Ты соглашаешься на выполнение работы за некую сумму денег. Доллары выплачиваются тебе в виде чека.

Эти доллары — просто информация, которую собирают банки.

Посмотри   на   чек.   Видишь   эти цифры — внизу? Они обозначают владельца чека, номер чека, и после того как ты расплачиваешься с его помощью за покупку или меняешь на наличные, на чеке проставляются дополнительные цифры, сообщающие информацию о его дальнейшем прохождении — в какой центральный банк поступает этот чек, где его проверяют, чтобы убедиться в том, что на твоем счете достаточно денег для покрытия этого чека. Но все это тем не менее — только информация.

Когда люди занимают деньги в байке, они чаще получают не наличность. На их банковском счете открывается кредит. Они теперь могут выписывать чеки на сумму этого кредита.

Иногда занятые ими деньги просто переводятся на счет того, кому они их должны, например владельцу автомагазина.

Производители автомобилей также не получают наличность, а просто на их счет поступают денежные переводы, на которые они покупают материалы для производства автомобилей и которыми они расплачиваются с рабочими.

Они могут при этом не истратить ни одной купюры. Они просто передают информадню о деньгах, а банки переводят ее на счета рабочих и поставщиков сырья.

Если ты зу хочешь обналичить свой счет (получить наличными все деньги с него), тебе выдадут пачку 5-, 10-, 20-, 50- и 100-долларовых купюр.

СОВСЕМ КАК ПЕРВЫЕ БАНКИРЫ

Но банки знают, что большинство людей не делают этого, и поэтому, как первые банкиры — ювелиры, они могут истратить и ссудить гораздо больше денег, чем есть в их хранилищах, и даже больше, чем люди вложили на чековые счета.

Не забывай, что банки часть денег получают наличными, например, когда торговцы сдают деньги, полученные от покупателей в течение дня. Но все же большая часть денег, которые получают торговцы и которыми располагают банки,— это просто информация о деньгах.

ОТМЫВАНИЕ ДЕНЕГ

Ты, возможно, много слышал об «отмывании денег». Когда у преступника скопилось много наличности, особенно стодолларовых купюр, он хочет найти способ объяснить их | происхождение, не сознаваясь, что получил их, продавая, например, наркотики. Самый простой выход — это приобрести предприятие, которое имеет дело главным образом с наличными. Тогда можно сказать, что эти 5-, 10-, 20- и 100- долларовые купюры получены от его клиентуры.

(Раньше существовали даже 100000-ные банкноты. Сейчас стодолларовая купюра — самая крупная в обращении. Это сделано для того, чтобы преступникам было трудно прятать или даже перевозить свои деньги.)

Так как все меньше предприятий имеет дело с крупными суммами наличных,   «отмывание денег»  становится все изощреннее. Сегодня деньги «отмываются» в основном через банки, часто иностранные, которые готовы «закрыть глаза» и не задавать много вопросов о происхождении наличных денег.

Банк получает наличные, открывает счет на чье-либо имя, и этот человек может просто выписывать чек за чеком, как все остальные люди.

В наше время, где бы ни находился банк, другие банки принимают его чеки в соответствии с текущей ценностью денег. Позже мы обсудим вопрос о так называемом валютном курсе. Этому будет посвящена отдельная глава.