Законы. Юриспруденция

Комментарий Гражданского Кодекса Российской Федерации для предпринимателей

Раздел: Экономика и юриспруденция

     В отличие от расчетов платежными поручениями и расчетов по аккредитиву,

представляющих собой операции по выплате денежных средств получателю по поручению

плательщика, при расчетах по инкассо банк-эмитент обязуется по поручению клиента

и за его счет осуществить действия по получению от плательщика платежа и(или)

акцепта платежа (ст. 874 ГК). Для выполнения поручения клиента банк-эмитент

вправе привлечь иной банк (исполняющий банк).

     Законодательное регулирование расчетов по инкассо необходимо, прежде всего, для обеспечения нормального чекового и вексельного оборота. Кроме того,

в современной банковской практике нередко применяются такие формы расчетов

по инкассо, как платежные требования, оплачиваемые в порядке предварительного

акцепта, платежные требования-поручения, требования на безакцептное списание,

инкассовые поручения. Кодекс не регламентирует специфические вопросы, связанные

с использованием различных форм расчетов по инкассо, ограничиваясь лишь установлением

общих принципиальных положений и оставляя детальное регулирование порядка

осуществления расчетов по инкассо закону, а также установленным в соответствии

с ним банковским правилам и применяемым в банковской практике обычаям делового

оборота.

     Банк-эмитент несет ответственность перед клиентом за исполнение его поручения.

Речь идет об ответственности по основаниям и в размере, предусмотренным в

главе 25 ГК, то есть об ответственности, которая наступает в общем порядке.

Что касается исполняющего банка, на него ответственность перед клиентом может

быть возложена только в том случае, если неисполнение или ненадлежащее исполнение

поручения клиента имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных

операций именно со стороны исполняющего банка (п. 3 ст. 874).

     Исполнение инкассового поручения состоит в том, что исполняющий банк

должен представить плательщику документы взыскателя в той форме, в которой

они были получены, за исключением отметок и надписей банков, необходимых для

оформления инкассовой операции (ст. 875).

     Документы, выставляемые взыскателем на инкассо, должны соответствовать

требованиям к их содержанию и форме, предусмотренным банковскими правилами.

К примеру, если расчеты осуществляются платежными требованиями-поручениями,

такие требования-поручения выписываются поставщиками на бланке установленной

формы и вместе с документами направляются в трех экземплярах в банк покупателя,

который передает требование-поручение плательщику, а отгрузочные документы

оставляет в картотеке к счету плательщика (см. п. 6.2 Положения о безналичных

расчетах).

     В обязанность исполняющего банка вменяется немедленное извещение лица,

от которого получено инкассовое поручение, об отсутствии какого-либо документа

или несоответствии представленных документов по внешним признакам инкассовому

поручению. Если указанные недостатки не будут устранены взыскателем, исполняющий

банк вправе возвратить представленные документы без исполнения (п. 1 ст. 875).

     Документы, подлежащие оплате по предъявлении, должны быть представлены

исполняющим банком к платежу немедленно по получении инкассового поручения.

Если же документы подлежат оплате в иной срок, исполняющий банк должен для

получения акцепта плательщика представить документы к акцепту немедленно,

а требование платежа должно быть сделано не позднее дня наступления указанного

в документе срока платежа.

     Важное значение имеет закрепление в Кодексе обязанности исполняющего

банка немедленно передать полученные (инкассированные) суммы в распоряжение

банку-эмитенту, который должен обеспечить зачисление этих сумм на счет клиента.

     На исполняющий банк возложена также обязанность немедленного извещения

банка-эмитента о причинах неплатежа или отказа от акцепта. Эта информация

должна быть немедленно доведена банком-эмитентом до сведения клиента. Клиенту

предоставляется возможность самостоятельно определить свои дальнейшие действия

в связи с неполучением платежа, например: отозвать документы и предъявить

требование о взыскании денежных средств к плательщику в ином порядке; выставить

требование к счету для оплаты в соответствии с установленными правилами и

т. п. Вместе с тем неполучение указаний о дальнейших действиях в срок, установленный

банковскими правилами, а при его отсутствии в разумный срок дает исполняющему

банку право возвратить документы банку-эмитенту.