Банки и биржи

Общая теория денег и кредита

Раздел: Бизнес, финансы

Деятельность Центрального банка РФ определяется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

Подотчетность Банка России Государственной Думе означает, что назначение на должность и освобождение от должности его Председателя осуществляется Государственной Думой по представлению Президента Российской Федерации. Кроме того, Государственная Дума назначает и освобождает от должности членов Совета директоров Банка России. Банк России представляет Государственной Думе на рассмотрение годовой отчет и аудиторское заключение. Государственная Дума определяет аудиторскую фирму для проведения аудиторской проверки Банка России.

Помимо этого, Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России и заслушивает доклады его Председателя.

Банк России независим в пределах выполнения своих полномочий, поэтому федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в его деятельность. В противном случае Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента Российской Федерации.

Банк России имеет право обращаться в суды с исками о признании недействительными правовых актов федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Банк России имеет двойственную правовую природу. Он одновременно является и органом государственного управления специальной компетенции, осуществляя управление денежно-кредитной системой, и юридическим лицом и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, государством в лице Правительства Российской Федерации.

Полномочия Центрального Банка, направленные на предпринимательскую деятельность, установлены ст. 45—47 Закона «О Центральном банке РСФСР», в соответствии с которыми Банк России имеет право предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, покупать и продавать чеки и переводные векселя, а также государственные ценные бумаги и облигации на определенных законом условиях, выдавать гарантии и поручительства, производить другие коммерческие операции, предусмотренные законом.

Целями деятельности Банка России как органа управления кредитно-денежной системы являются:

♦          защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности по отношению к иностранным валютам;

♦          развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

♦          обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

В соответствии с целями, поставленными перед Центральным банком РФ, его основными задачами являются следующие:

♦          активное участие в разработке денежно-кредитной и финансово-бюджетной политики Правительства Российской Федерации;

♦          всемерное сдерживание инфляционных процессов в стране;

♦          сокращение бюджетного дефицита;

♦          поддержание стабильного денежного обращения;

♦          обеспечение устойчивости курса рубля как государственной валюты;

♦          обеспечение государственного фонда валютных резервов;

♦          расширение кредитования коммерческих банков в основном за счет ресурсов эмиссионного фонда;

♦          расширение возможностей неэмиссионного кредитования и покрытия бюджетного дефицита на разных уровнях системы властей;

♦          максимальное использование методов денежно-кредитного

управления банковской системой.

Исходя из поставленных целей и задач Банк России выполняет следующие функции:

♦          во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

♦          монопольно  осуществляет  эмиссию  наличных  денег  и организует их обращение;

♦          является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

♦          устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

♦          устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

♦          осуществляет   государственную   регистрацию   кредитных организаций; выдаст и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

♦          осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

♦          регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

♦          осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;

♦          определяет порядок расчетов с иностранными государствами;

♦          организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки;

♦          участвует в разработке прогноза платежного баланса Российской   Федерации   и   организации   составления   платежного баланса России.

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства и установленных им нормативных актов.

Главная цель банковского регулирования и надзора заключается в поддержании стабильности банковской системы, в защите интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организа-

ций за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Надзорные и регулирующие функции Банк России осуществляет как непосредственно, так и через создаваемый при нем орган банковского надзора.

Для кредитных организаций Банк России устанавливает правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России устанавливает для них обязательные экономические нормативы: минимальный размер установленного капитала, минимальный размер обязательных резервов, размещаемых в Банке России, и т.д. В этих полномочиях Банка России проявляются его координирующие и контрольные функции за деятельностью кредитных организаций. На местах эти полномочия осуществляются через главные территориальные управления Банка России, являющиеся его филиалами.

В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредоставления информации или предоставлении неполной или недостоверной информации Банк России имеет право потребовать от данной кредитной организации устранения выявленных нарушений, а также взыскать штраф или ограничить проведение его отдельных операций.

Взаимодействуя с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, Банк России консультирует их по наиболее важным вопросам нормативного характера. Кроме того, Банк России рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности.