Финансы

Руководство по кредитному менеджменту

Раздел: Бизнес, финансы

Общие положения

Подлинно независимые агентства по сбору средств, без сомнения, являются эффективной третьей силой, использовать которую в кредитном менеджменте проще и эффективней всего.

Для крупной компании, содержащей собственный персонал, занимающийся кредитным менеджментом, такие агентства могут быть полезны и при оказании разовой поддержки, и при работе над всем объемом сделок; они могут также обеспечить применение всех мер и способов контроля над кредитом для меньших компаний, заменяя им собственную соответствующую службу.

За редкими исключениями, агентства, в отличие от некоторых альтернативных источников помощи, таких, как факторинг или тяжба в суде, не требуют от пользователя фиксированного вознаграждения или расходов до и независимо от результата.

Большинство агентств могут привлекаться в те сроки и в той степени, в каких это желательно клиенту. Более того, они обычно работают на основе, не связанной со сбором средств и с комиссионными. Пользователь становится и остается клиентом только на тот срок, пока агентству предоставлена работа, и он обычно платит агентству только за результаты.

Другая выгода для пользователей такого агентства проистекает из экономии расходов на преследование вслепую, так как обеспечивается выявление отклонений, неаккуратности, споров и бегства. Очень важно то, что возможность преследования сохраняется, но оно становится избирательным и потому требует меньших расходов. Агентство также может возбудить и проконтролировать судебное преследование за счет клиента, но опять-таки на основе свободы выбора.

Исключения

Хотя большинство агентств работают по принципу невзимания платы заранее, существуют добровольные исключения.

Традиционные и исторически сложившиеся общества защиты торговли, например, обслуживают только своих членов, а членство в таком обществе предполагает уплату взносов или аналогичных действий, формирующих членство. В свою очередь большинство таких обществ сами принадлежат к Национальной ассоциации обществ защиты торговли.

Большинство этих обществ основаны очень давно, носят некоммерческий характер и имеют названия, указывающие на их местонахождение или отрасль, которую они обслуживают. Они различают клиентов ичленов, что создает правовые отношения между ними и их пользователями, отличные от тех, которые создаются между агентством и его клиентами.

К тому же некоторые крупные агентства выпускают купоны или кредитные обязательства, в частности те из них, которые обеспечивают услуги по оформлению последующего судебного преследования, но большинство агентств не требуют взносов или предоплаты за свои услуги.

Выбор, предоставляющийся клиенту

Данные услуги в свою очередь различны у различных агентств, но многие агенты предлагают набор методов взыскания платежей, хотя некоторые агенты специализируются на первом требовании, а другие - на последнем.

Первые прямо не контактируют с объектами, ограничиваясь письмами, последние же, которых немного, располагают кадрами, способными обеспечить посещение должников, но, как правило, такие агентства берут большие комиссионные.

Между этими крайностями в потребительской и коммерческой сферах функционируют агентства, эффективно использующие почту и телефон.

Большинство агентств по желанию клиента принимают счета для судебного преследования и способны найти и собрать доказательства, произвести оценки, предваряющие преследования, возвратить кредитные карточки и обеспечить прочие формы возмещения, а также определить кредитоспособность и проверить отчетность.

Использование агентства при первом требовании о возмещении просроченной задолженности имеет смысл, а недавнее увеличение судебных издержек и сборов делает агентства даже более предпочтительным инструментом, чем "системы добывания платежей".

Хорошо известно, что после нескольких лет экспериментов по сбору платежей с использованием системы автоматического возбуждения преследования по месту жительства большинство опытных пользователей отказались от этой системы из-за дороговизны и неэффективности такой процедуры и вернулись к услугам агентств.

Пользователь сохраняет право контроля, в отличие от положения, складывающегося при факторинге, не обязан предоставлять полностью данные о сбыте. Кредитный менеджер волен выбирать вплоть до имен и количества агентов в каждый момент времени и определять меру их использования.

Нынешние хорошие агентства взимают очень разумные комиссионные и изо всех сил стремятся уменьшить цикл обработки, чтобы обеспе-

чить быстрое и эффективное обслуживание. Они располагают знающими, опытными работниками, многие из которых являются членами Института кредитного менеджмента и сами в прошлом были кредитными менеджерами. Они работают в условиях жесткой конкуренции как своих коллег, так и альтернативных систем сбора и находятся под пристальным наблюдением закона.

Ассоциация кредитных услуг (АКУ) была создана в марте 1988 г. путем объединения высоко ценимой Ассоциации защиты торговли (АЗТ), организации "Агентов по покрытию долга" (АПД), созданной в 1902 г., и Ассоциации агентств по сбору (ААС), тогда существовавшей лишь двенадцать лет. АКУ быстро стала ведущей и признанной силой в мире кредита, предписав своим членам строгий кодекс деловой этики, который и ранее был у АЗТ и АПД. Слияние организаций направило и усилило эффективность деятельности по независимому и добровольному урегулированию платежей всех, кто вовлечен в сбор долгов, составление отчетности и сопряженные сферы.

Вне зависимости от обязательной лицензии потребительского кредита членство не является автоматическим.

Все желающие вступить должны подвергнуться проверке. Необходимо обеспечить информацию и счета, а предприятия с неограниченной ответственностью должны представить аудиторское свидетельство о платежеспособности. Осматриваются помещения, проводятся опросы. Профессиональное возмещение ущерба, свидетельства о благонадежности отдельных клиентов и соответствие законодательным требованиям активно поощряются и являются обязательными для членов, так же как и стандарты высокоэтичного ведения коммерческой деятельности. Ежегодно каждый член должен возобновлять членство, а не просто вновь вносить плату.

Поскольку все больше пользователей оговаривают членство в АКУ, его получение и сохранение агентствами приобретают все большее значение, поддерживаемое Управлением честной торговли, одобренным вышеуказанным кодексом деловой этики.

К сожалению, не все агентства с высокой репутацией являются членами АКУ, но факт принадлежности к ней имеет существенное и обнадеживающее значение для пользователей.