Банки. Банковское дело

Банки и финансовый рынок

Раздел: Бизнес, финансы

В столице Российской империи — Санкт-Петербурге (с 1914 года — Петроград) — все лучшие здания на центральной улице занимали известнейшие национальные и иностранные кредитные учреждения, их правления и отделения. В канун первой мировой войны на Невском проспекте (без прилегающих улиц) их насчитывалось пятнадцать. В основном они были сосредоточены на участке «Невской перспективы» от Фонтанки до Адмиралтейства. Дом № 62 по Невскому проспекту — напротив Аничкова дворца—принадлежал Русско-Азиатскому банку, занимавшему в канун Октябрьской революции ведущее место среди коммерческих банков России. Его основные активы выражались в сумме 672 млн. рублей, что составляете современных ценах 6,5 млрд. долларов, причем большая часть капитала—79 процентов—принадлежало Франции и другим странам. Русско-Азиатский банк контролировал 22 процента нефтедобычи России, оказывал существенное влияние на работу предприятий военно-промышленного комплекса. Используя различные формы участия, он контролировал работу 163-х предприятий России, капитал которых оценивался в 956 млн. рублей золотом. Накануне мировой войны банк скупил все крупнейшие табачные фабрики страны.

Рядом, в доме № 58, где сейчас разместился Астробанк, находился другой коммерческий банк — Санкт-Петербургский международный, где 40 процентов капитала принадлежало Германии. Он был держателем контрольного пакета акций основных судостроительных заводов России, а также контролировал работу крупнейших предприятий золотодобывающей и золотообрабатывающей промышленности, угольных шахт Донбасса и восточных районов страны. На участке от Садовой до Михайловской улицы напротив Гостиного двора располагался целый ряд крупных банков, в том числе Волжско-Камский, владевший акциями главных пароходных компаний России. В начале этого столетия этот банк имел 20 отделений в других городах России, тогда как у всех санкт-петербургских банков вместе взятых их было всего 15. На углу Невского проспекта и Екатерининского канала (ныне канал Грибоедова), где сейчас расположен Дом книги, находился Русско-Английский банк, где 80 процентов капитала принадлежало Англии.

Чем ближе к финансовому центру страны — Министерству финансов, которое находилось на Дворцовой площади, напротив императорской резиденции — Зимнего дворца, тем большей становилась плотность банковских зданий в городской застройке. Только на отрезке Невского проспекта от реки Мойки до Адмиралтейства их насчитывалось пять, _ и еще три — на прилегающей к Невскому проспекту Большой Морской улице. Крупнейший из них — Азовско-Донской (Большая Морская ул., дом 3/5) — занимал огромное, вполквартала, специально выстроенное для него в начале века роскошное здание. Он контролировал работу крупнейших металлургических заводов юга России и Урала, а также предприятий по производству сахара. В целом под его контролем находилось 94 предприятия с капиталом в 562 млн. рублей золотом

Накануне первой мировой войны 47 коммерческих банков России сосредоточили свои головные конторы в Санкт-Петербурге. Из общей суммы основных источников денежных ресурсов — собственного капитала и различных вкладов всех коммерческих банков России — на долю санкт-петербургских банков приходился 71 процент, или 3309 млрд. рублей золотом. Общая сумма этих ресурсов в современных ценах составила бы 30 млрд. долларов. В указанный период санкт-петербургские коммерческие банки имели 744 филиала в губернских и некоторых больших уездных городах, а также дочерние банки за рубежом. Ныне действующие коммерческие российские банки в Лондоне, Париже, Франкфурте были учреждены отечественными банкирами еще в начале XX века.

Начало XX столетия было отмечено процессом концентрации банковского капитала. Если в 1900 году на долю 35 банков с капиталом до 20 млн. рублей золотом приходилось 76 процентов всех капиталов и не было ни одного банка с капиталом более 30 млн. рублей, то в 1914 году доля первых в общей сумме банковских капиталов составляла только 33 процента, и появилось 7 банков с капиталом 30 млн. рублей каждый и выше. Они сосредоточили у себя 52 процента совокупного капитала коммерческих банков России.

Процесс концентрации банковского капитала сопровождался сращиванием санкт-петербургских банков с промышленностью. Одной из наиболее распространенных форм сращивания была так называемая «финансовая санация», то есть финансовое оздоровление убыточных предприятий — в первую очередь тех, где актуальным являлось обновление основного капитала. При содей-* ствии банков предприятиям списывались убытки, после

Банки и финансовый рынок Петроград—Ленинград—Санкт-Петербург

чего основной капитал увеличивался до необходимых размеров благодаря выпуску акций, эмитентом которых выступали банки. При этом они сохраняли за собой акции в количестве, значительно превышающем контрольный пакет. Например, Санкт-Петербургский международный банк санировал таким образом Мариупольский металлургический завод, выпустив для этой цели привилегированных акций на 3 млн. рублей золотом, из которых 65 процентов оставил в своем портфеле. При санации Киштаиамских заводов Сибирский торговый банк организовал эмиссию акций, из которых 50 процентов сохранил за собой.

Санация предприятий, находившихся в частной собственности отдельных владельцев, осуществлялась путем их реорганизации в акционерные общества. Так, один из санкт-петербургских коммерческих банков реорганизовал завод, принадлежавший известным промышленникам Демидовым, в акционерное общество с капиталом в 240 млн. рублей. В 1913 году Сибирский торговый банк преобразовал в акционерные общества санкт-петербургский завод «Вулкан» и Московский машиностроительный завод.

Коммерческие банки активно проводили не только краткосрочные кредитные операции, но и выдавали в крупных размерах долгосрочные кредиты. Согласно сводному балансу коммерческих банков, на долю долгосрочных кредитов приходилось 23 процента всех кредитных вложений. Для сравнения отметим, что в настоящее время в силу особых условий переходного периода доля долгосрочных кредитов у всех российских коммерческих банков не превышает 5 процентов их кредитных вложений.

 Коммерческие банки составляли основу кредитной системы России. Наряду с ними была довольно широко развита сеть так называемых обществ взаимного кредита (ОВК) и городских банков, как правило, функционировавших в провинциальных городах, где отсутствовали филиалы коммерческих банков. На 1 января 1914 года насчитывалось 1108 обществ взаимного кредита с 600 тыс. членов, обслуживавших мелкие промышленные и торговые предприятия, причем, в отличие от банков, только собственных пайщиков (отсюда и слова «взаимный кредит» в их названии). Каждый член был ответственен за дело общества в десятикратном размере своего вступительного вклада и в таком же размере каждый член ОВК имел право получить кредит. В связи с тем, что в провинции сеть филиалов акционерных банков практически отсутствовала, ОВК играли здесь существенную роль: они были объединены в корреспондентский союз во главе с Центральным банком обществ взаимного кредита, располагавшимся на Екатерининском канале, 13 (в здании, где сейчас находится Петроагропромбанк). Кредитные операции ОВК достигали весьма значительных размеров, хотя и были в шесть раз меньше кредитных вложений акционерных банков. Кредитные операции осуществляли также 300 городских банков. Они, как правило, создавались местными органами власти на пожертвования жителей, и обслуживали их краткосрочными займами, а также выдавали ссуды под залог недвижимости в городах.

В царской России высокого уровня развития достигла система ипотечного кредита. Она была представлена двумя государственными банками — Дворянским и Крестьянским. Крестьянский поземельный банк выдавал ссуды наличными деньгами, которые он аккумулировал за счет выпуска ценных бумаг-«закладных листов» и облигаций, приносивших 5,5 процентов годового дохода. Наряду с государственными ипотечными банками функционировали 10 акционерных земельных банков, а также 36 городских и губернских ипотечных банков, в которых кредиты получали, главным образом, домовладельцы. Деятельность ипотечных банков различного профиля в большой степени способствовала широкому размаху строительства жилья и объектов непроизводственной инфраструктуры, наблюдавшемуся в России в начале XX века.

Дворянский земельный, Крестьянский поземельный, а также самый крупный акционерный Земельный банк находились в Санкт-Петербурге. Ценные бумаги ипотечных банков обеспечивались залогом земли и недвижимости. Многие из них гарантировались правительством России и высоко котировались на внутреннем и международном финансовом рынках. В ипотечных кредитных учреждениях было заложено более одной трети всех посевных площадей России.

Кредиты на развитие сельскохозяйственного производства предоставляла кредитная кооперация. Она состояла из обществ двух типов: кредитных и ссудно-сберегатель-ных. Эти кредитные учреждения развивались весьма интенсивно: за период с 1905 по 1914 год их количество возросло с 1,6 тыс. до 14,6 тыс. Наряду с ссудами на покупку земли, скота, сельскохозяйственного инвентаря и удобрений они предоставляли ссуды розничной сельской торговле.

Кроме кредитных операций кредитные общества занимались также сбытовыми и снабженческими операциями: они продавали на комиссионных условиях сельскохозяйственную продукцию членам общества и производили для

 них оптовые закупки необходимых средств сельскохозяйственного производства. Кредитную кооперацию, включая предоставление ссуд, обслуживал московский Народный кооперативный банк, а также Управление мелкого кредита Государственного банка России. В 1913 году кредитные вложения этой кооперации достигли 518 млн. рублей золотом. Краткосрочные ссуды предоставлялись сроком до десяти месяцев (на их долю приходилось 55 процентов кредитных вложений), а долгосрочные — на срок не более пяти лет.

Стержнем всей кредитной системы являлся Государственный банк России, организованный в 1860 году на базе учрежденных еще при Екатерине II Ассигнационного и Заемного государственных банков. В отличие от центральных банков других западноевропейских стран и США, он сочетал в своей деятельности эмиссионные и чисто коммерческие операции. Госбанк активно участвовал в торговле хлебом, экспорт которого был главным источником получения иностранной валюты. Он имел даже собственные крупные элеваторы и зернохранилища: расположенные в районах, где отсутствовали банковские учреждения, они выдавали ссуду под залог зерна.

Кредиты, связанные с торговыми операциями, Госбанк выдавал главным образом на закупку и экспорт хлеба. В 1913 году 50 процентов кредитных операций в сфере торговли были связаны с экспортом зерна. Кроме хлебной торговли Госбанк участвовал своими кредитами в торговле лесом, сахаром, текстилем и другими экспортными товарами.

Государственный банк России являлся «банком банков». В нем хранили свои резервы коммерческие банки, а он обеспечивал их наличными деньгами. Эту роль Госбанк выполнял и по отношению к другим кредитным учреждениями. Он выступал как организатор клиринга, создавая расчетные отделы, где происходило погашение взаимных платежей между банковскими учреждениями и их клиентами. В 1914 году клиринговые отделы функционировали при 45 филиалах Госбанка.

В 1914 году филиальная сеть Госбанка включала 10 контор и 125 отделений; кроме того, банковские операции выполняли 791 местное (уездное) Казначейство. Наряду с этим, Госбанк управлял деятельностью системы сберегательных касс России. Их общее количество превышало 8 тыс., а свободные остатки денег в виде накоплений населения хранились в Госбанке. Он же использовал деньги системы сберкасс на поддержку правительства, инвестируя их в облигации государственных займов.

Российский бюджет не имел дефицита, и Казначейство постоянно располагало крупными денежными запасами, которые хранило в Госбанке. Именно это обстоятельство позволяло Госбанку развивать свои активные операции, не прибегая к эмиссии как источнику увеличения пассивов. Деньги Казначейства были основным ресурсом Госбанка. Их доля в депозитах постоянно возрастала и незадолго до начала первой мировой войны достигла 73 процентов.

Значение Госбанка России как эмиссионного учреждения особенно возросло после проведенной министром финансов СЮ. Витте денежной реформы 1895—1897 годов, в результате которой в обращение были выпущены золотые монеты достоинством в 5, 7, 10 и 15 рублей. Золотое содержание рубля составляло 0,7742 грамма. С началом денежной реформы рубль стал одной из самых устойчивых валют мира: его эквивалент по золотому

 содержанию равнялся примерно половине доллара США или двум германским маркам. Стабильность рубля обеспечивалась огромным золотым запасом России (он составлял 1528 млн. рублей, или почти 1200 тонн, кроме того, значительное количество российского золота хранилось в зарубежных банках) и порядком выпуска в обращение бумажных денег: Государственному банку разрешалось выпускать не покрытые золотом бумажные деньги лишь в пределах твердого лимита — 300 млн.

Еще в 1913 году лимит эмиссии банковских билетов, не обеспеченных золотом, оставался свободным: таких бумажных денег было выпущено при лимите в 300 млн. рублей всего на 137 млн. В связи с начавшейся войной царское правительство регулярно увеличивало денежные эмиссии под обязательство Государственного казначейства, а в сентябре 1914 года оно отменило обмен банковских билетов на золото. В период с 1914 по 1917 год в результате эмиссии, активно использовавшейся сначала царским, а затем и Временным правительствами как источник финансирования войны, количество банковских билетов увеличилось почти в 12 раз, при этом золотом было обеспечено лишь 5,5 процентов.

Затем они приступили ко второму этапу захвата банковской системы — национализации коммерческих банков. Госбанк начал осуществлять жесткий контроль проводимых ими операций: все чеки коммерческих банков на получение денег с их корреспондентских счетов в Госбанке проверялись специальной группой комиссаров. В первые же дни работы Госбанка при нем было создано Центральное контрольное бюро, которое наблюдало за тем, чтобы коммерческие банки выдавали деньги только на зарплату и другие производственные нужды, не допуская их выдачи частным лицам. Госбанк ограничил и строго регламентировал выдачу денег из собственных хранилищ, что, в свою очередь, ограничило операции коммерческих банков.