Банковский кредит

Банковский кредит предоставляется банками и другими кредитно-финансовыми институтами юридическим лицам, населению, государству, иностранным клиентам в виде денежных ссуд. Банковский кредит превышает границы коммерческого кредита по направлению и имеет более широкую сферу применения. Замена коммерческого векселя банковским делает этот кредит более эластичным, расширяет его масштабы, повышает обеспеченность.

Банковский кредит носит двойственный характер: он может выступать как ссуда капитала для функционирующих предприятий, компаний либо в виде ссуды денег, иными словами как платежное средство при уплате долгов.

По мере развития и расширения кредитной системы увеличиваются темпы роста банковского кредита. На сегодняшний день существует несколько форм банковского кредита.

Классификация банковского кредита происходит по ряду признаков.

1. Способ выдачи кредита:

1. наличные и безналичные кредиты. Путем перечисления средств со счета или путем выдачи наличных денег со счета
2. рефинансирование. Переучет векселей, покупка ресурсов на межбанковском рынке, выпуск коммерческим банком облигаций и других долговых обязательств
3. переоформление. Реструктуризация долга
4. вексельные кредиты

2. Валюта кредита:

1. в национальной валюте
2. в валюте страны кредитора
3. в валюте третьей страны

3. Количество участников:

1. двусторонние сделки
2. многосторонние сделки

4. Целевое назначение банковского кредита:

1. кредиты, предоставляемые на увеличение основного
2. на временное пополнение оборотных средств
3. на потребительской основе, в том числе ипотечные кредиты

5. Техника предоставления:

1. разовые кредиты, то есть те, которые выдаваемые одной суммой
2. лимитированные кредиты, это – овердрафт и  кредитные линии

6. Обеспеченность кредита:

1. обеспеченный кредит , это основная разновидность современного банковского кредита. В данной  роли  может выступать любое имущество, принадлежащее заемщику на правах собственности, а именно недвижимость, ценные бумаги и прочее. При нарушении заемщиком своих обязательств это имущество реализуется с целью возмещения понесенных убытков
2. необеспеченный кредит

7. Срок погашения:

1. краткосрочные - предоставляются в основном на пополнение оборотных средств заемщика. Применяются на фондовом рынке, в торговле и сфере услуг. Срок погашения по этому виду кредита обычно не превышает одного года
2. среднесрочные - предоставляются на срок от одного года до трех лет на цели производственного и коммерческого
3. долгосрочные - используются в инвестиционных целях. Обслуживают движение основных средств, отличаются большими объемами передаваемых кредитных ресурсов. Применяются при кредитовании реконструкции, технического перевооружения, нового строительства на предприятиях всех сфер экономики. Средний срок погашения обычно составляет от трех до пяти лет, но может достигать 25 и более лет, особенно при получении соответствующих финансовых гарантий со стороны государства

8.Способ погашения:

1. кредиты, погашаемые одной суммой в конце срока
2. кредиты, погашаемые в рассрочку
3. кредиты, погашаемые неравными долями в течение срока кредита

9. Вид процентной ставки:

1. кредиты с фиксированной процентной ставкой
2. кредиты с плавающей процентной ставкой

10. Способы взимания процента:

1. кредиты, процент по которым выплачивается в момент его общего погашения
2. кредиты, процент по которым выплачивается равномерными взносами заемщика в течение всего срока действия кредитного договора

кредиты, процент по которым удерживается банком в момент непосредственной выдачи их заемщику (используется лишь ростовщическим капиталом)