Кредит – первые шаги

Российские банки развиваются, расширяются и усовершенствуются. В зависимости от спроса, формируются и выходят на рынок различные виды банковских операций. Одна из самых популярных услуг банков – это  размещение вкладов физических лиц с целью получения доходов, иными словами кредитование. Недостаточность средств у основной массы населения, наличие растущих потребностей, кредитование физических лиц становится основным способом решения разных бытовых проблем населения и пользуется все возрастающим спросом.

Кредит - это ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности и обычно с уплатой процентов.  Коммерческие Банки России  начинают  идти на встречу  населению, совершенствуя кредитование, расширяют виды кредита.

Кредитование физических лиц за последние годы стремительно растет в объемах. Кредиты выдаются: на ремонт квартиры, на покупку иномарок, на мобильные телефоны, товары, бытовую технику и многое другое.

Примерные виды кредитов:

• Кредит на неотложные нужды, потребительские кредиты

• Кредиты на покупку автомобиля (автокредитование, машина в кредит, кредит на авто, кредит на подержанные автомобили)

• Товарные кредиты (на бытовую и аудио-видео технику и т.д.)

• Кредиты для молодых семей

• Кредиты на недвижимость (кредиты на приобретение жилья, кредиты на строительство и реконструкцию)

• Экспресс - кредиты на покупку товаров

• Ипотечные кредиты

• Кредиты под заработную плату

• Кредиты на образование

• Доверительные кредиты

Вы решили взять кредит, но не знаете с чего начать:

1. Во-первых, необходимо определить требующуюся  сумму денег.
2. Во-вторых, выбираете коммерческий банк, посетив несколько. В каждом  банке вам необходимо проконсультироваться у консультанта о  кредитовании физических лиц и объяснить ему свою проблему. Вам предложат несколько программ, подходящих под вашу потребность. Чтобы выбрать конкретную программу на кредитование, получите все ответы на интересующие вас вопросы по каждой из них.

 Управление кредитом начинается с выбора оптимального варианта, а именно:

В какой сумме можно получать кредиты. Чтобы получить  ответ консультанта, лучше при себе иметь справки о заработной плате за последний год всех работающих членов семьи для расчета доходов;

Каковы проценты кредита. Слишком низкая процентная ставка должна вас насторожить. Банк никогда не упускает своих доходов. Скорее всего, доходы банка добираются сопутствующими кредиту услугами. Если речь идет о беспроцентном кредите на покупку бытовой техники через магазин, с которым у банка договор сотрудничества, то беспроцентные кредиты не существуют.  Стоимость процентов и услуг уже заложена в стоимость товара. Получите расчет суммы процентов на весь период кредитования.

Необходимо выяснить, какие услуги оказываются коммерческим банком при оформлении и сопровождении кредита. Вам следует получить  расчет стоимости всех этих услуг:

консультация по кредиту, рассмотрение кредитной заявки, открытие ссудного счета, ведение ссудного счета, осмотр и оценку залога, выдача кредита наличными деньгами, сопровождение кредита, страховка вклада страховка залога.

Оптимальна сумма ежемесячных платежей банку от ежемесячного дохода семьи - 15-25%.

В какой валюте выдаются кредиты. Лучше всего получить кредит в рублях. Когда курсы валют не стабильны, то на конвертации можно потерять приличные деньги.

Нужны ли поручители. Вам лучше выбрать кредит без поручителей, или с минимальным их числом. Поручители несут  ответственность за погашение кредита, процентов и всех неустоек за весь период кредитования.

На какой срок оформляются кредиты. Сопоставьте  доходы с выбором вида и срока кредитования.

Можно ли кредиты и проценты гасить досрочно. Многие банки не допускают досрочных платежей по кредиту. Внесенные досрочно деньги будут лежать на вашем текущем счете без движения. В  определенный договором день банк спишет только определенные по расчету плановые суммы и не более. Никакому банку не понравится терять  свои доходы.  А многие виды кредита предусматривают даже при досрочном погашении всего кредита, погашение процентов в полном объеме по первоначальному расчету. В таком случае, погасив кредит досрочно, вы не сэкономите свои деньги.

Что принимается в залог по кредиту. В обеспечение принимается и приобретаемая техника или машина.

Каждый гражданин, который желает  взять кредит, должен, как правило, соответствовать общепринятым для всех банков требованиям:

• постоянно проживать на территории, обслуживаемой банком (постоянная прописка)

• иметь основное место работы на обслуживаемой банком территории (справка с места работы)

• иметь непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее года (по отдельным кредитам меньше)

• не иметь просроченной задолженности по ранее полученным ссудам

• быть платежеспособным (расчет производится банком, исходя из дохода заявителя или с учетом дохода его семьи)

• быть в возрасте от 18 до 60 лет. Отдельные банки выдают сегодня небольшие кредиты и пенсионерам

Кредиты (ссуды), не предоставляются следующим заявителям:

• не работающим гражданам и пенсионерам

• гражданам, находящимся под следствием

• гражданам, имеющим непогашенную судимость, в том числе, осужденным условно