Бизнес

Создать свою фирму

Раздел: Бизнес, финансы

Существуют различные виды страхования, которые перечислены ниже, и если у вас есть средства, чтобы выплачивать взносы по всем страховкам, вы можете купить их все. Если вы можете приобрести все полисы или большую часть их через одного агента, то обычно вам удается сэкономить на этом немного денег. Еще одно важное обстоятельство: нужно, чтобы этот агент знал вас как хорошего клиента и чтобы он защищал ваши интересы и на начальной стадии, когда вы приобретаете полисы, и потом, если вам придется получать страховые суммы по какому-либо виду страхования. Вот из каких видов страхования вы можете выбирать:

•          Страхование на случай пожара. Сюда же входит страхование от таких рисков, как буря, ураган, наводнение, дым, снегопад, взрыв и хулиганство. Можно застраховаться или на сумму полного возмещения убытков, или на заранее оговоренную сумму. И не забудьте внимательно прочитать условия полиса!

•          Личное страхование. Кроме страхования риска травмы, данный полис должен предусматривать страхование от риска оговора, злостной клеветы, унижения в глазах общества, а также «личных психологических травм»» любого вида, которые только может придумать человек, обожающий таскаться по судам. Это страхование должно охватывать ваших продавцов и служащих, которые работают на вас по найму или по контракту, и должно предусматривать возмещение судебных издержек при защите и ведении дел.

•          Страхование автомобилей должно охватывать ваших работников или лиц, работающих у вас по договору и выполняющих ваши поручения или действующих от вашего имени. Такая страховка может быть групповой, и по ней могут страховаться 5 и более автомобилей. Эта страховка должна распространяться также на товары и оборудование, находящиеся внутри любого из застрахованных вами автомобилей.

•          Компенсационные выплаты работникам. Выясните условия этого вида страхования в вашем штате. Они различны в разных штатах. Даже если в вашем штате подобное страхование не обязательно, было бы разумно купить такой страховой полис.

•          Страхование от платежей в случае перерыва производственной деятельности из-за стихийных бедствий. Этот полис предусматривает такие случаи, как страхование ущерба от пожара, наводнения, удара молнии, взрыва, выхода из строя коммуникаций и даже забастовки. По условиям страхования вы и ваши основные работники получают компенсацию за рабочее время, потерянное в результате вынужденного приостановления работы.

Страхование от преступлений. Оно должно распространяться на все виды товаров, орудия труда, записи и деловые бумаги, содержимое витрины вашего магазина, содержимое вашего сейфа и даже предусматривать риск краж, совершаемых служащими, а также краж ваших товаров из помещений, находящихся за пределами вашего магазина или предприятия или вашей конторы. Если вы проживаете в городе, в районе с высоким уровнем криминогенного риска и вам трудно получить такую страховку, обратитесь к представителю по страхованию в вашем штате.

Страхование стекла. Полис распространяется на все стеклянные изделия, включая витрины, вывески, выносные витрины, а также все надписи на витринах, выполненные из стекла.

Страхование аренды. Страхование этого вида обеспечивает оплату аренды в те периоды, когда ваше помещение не может использоваться из-за пожара, наводнения, взрыва и т. п.

Групповой полис страхования жизни может быть получен, если за него выскажутся 75% ваших служащих. Обеспечивает выплату до 50 тыс. долл. на человека, вычитается из вашего федерального подоходного налога, даже если для ваших служащих это не облагаемый налогом доход. Групповой полис страхования здоровья — прекрасное средство увеличения сумм, удерживаемых с ваших служащих. Если вы будете оплачивать только часть каждого полиса, служащий, уходя от вас, сможет забрать полис с собой; если же вы выплачиваете сумму полностью, тогда не существует способа исключить из полиса хотя бы одного служащего, даже если он уходит с вашего предприятия. 1   Страхование по нетрудоспособности включает компенсационные выплаты — как разовые, так и пожизненные. »   Страхование пенсий по старости. Это прекрасный полис для вас как владельца предприятия, а также для ваших постоянных работников. Такой полис предусматривает определенную фиксированную сумму или сумму, меняющуюся с учетом инфляции.

•          Страхование ведущих работников фирмы. Взносы по этому страхованию не облагаются налогом, не подлежит налогообложению и доход по такому полису. Собранные таким образом средства являются активами компании.

•          Страхование типа «зонтик». Оно может дать вам в виде компенсации 1 млн. долл., может перекрыть всю сумму ваших остальных полисов. С учетом возможных случаев преступной небрежности врача каждый бизнесмен должен иметь такой полис.

Полезно получить данные о порядке страхования хотя бы от двух страховых компаний. Различия между ними могут быть очень существенными. Страховые агенты зарабатывают себе на жизнь, продавая вам как можно больше всевозможных страховых полисов. В первый год выдачи полиса по страхованию жизни они обычно получают около 55% всей суммы, по другим видам полисов выплачивается в виде взносов от 10 до 15% страховых сумм.

Финансировать программу страхования можно путем уплаты взносов помесячно по всем видам полисов. Однако необходимо выяснить, какой процент вы при этом переплачиваете, т. е. во что вам обходится такая привилегия растянутой оплаты полиса. Для вас может оказаться более выгодным получить где-нибудь кредит, чтобы оплатить всю сумму целиком. Каждый год, когда заканчивается срок действия паших полисов, прс;кдс чем продлевать 'их снова, проверьте, что именно они вам гарантируют, какие риски они покрывают. Возросла ли за это время стоимость страхуемых товаров- или собственности? Уменьшились ли за счет инфляции реальные суммы возмещения ущерба? Произошли ли какие-нибудь изменения, которые должны быть отражены в страховом полисе?

Во всяком случае, обязательно поговорите с другими бизнесменами об их страховых полисах, выясните, приходилось ли им обращаться за компенсацией по страхованию определенных рисков и чем все это кончилось. Не забудьте о своей профессиональной (или торговой) ассоциации, если вы являетесь ее членом. У них тоже может оказаться для вас полезный совет, а может быть, и недорогой пакет услуг, в которых вы нуждаетесь и который вам подходит. И обязательно посвятите в ваши дела ваших юриста и бухгалтера, прежде чем приобретать этот пакет страховых полисов. Эта область слишком сложна, чтобы один человек мог ответить на все вопросы.